Co to jest inwestycyjne ubezpieczenie na życie i jak działa?

Inwestycyjne ubezpieczenie na życie (ILI) jest okazją do zarabiania na długoterminowych inwestycjach pieniężnych. Ten rodzaj ubezpieczenia jest wydawany w formie polis na okres 3-5 lat. W tej chwili bank inwestuje pieniądze w określony indeks giełdowy. Jego wzrost określa potencjalną korzyść ubezpieczonego. Ponadto życie inwestora jest ubezpieczone przez cały okres obowiązywania polisy..

Jak działa inwestycyjne ubezpieczenie na życie??

IIS to rozszerzona usługa, która umożliwia potencjalne zwiększenie funduszy i ubezpieczenie życia.

Ubezpieczyciel, w okresie obowiązywania zawartej umowy, inwestuje środki w akcje, obligacje i inne aktywa wymiany. Zgodnie z umową ubezpieczenia na życie głównymi zagrożeniami ubezpieczeniowymi są śmierć z dowolnego powodu i wygaśnięcie umowy.

Po wystąpieniu jednego z tych warunków ubezpieczyciel płaci kwotę odpowiadającą zdarzeniu ubezpieczonemu. Na przykład niektóre firmy wypłacają odszkodowanie w wysokości 200% w przypadku śmierci w wyniku wypadku i 100% w innych warunkach..

Umowy ILI są zawierane na okres 3 lat. Zgodnie z warunkami umowy ubezpieczony może przenieść składkę ubezpieczeniową jednorazowo lub okresowo. Ponadto warunki polisy mogą obejmować możliwość niezależnego wyboru opcji inwestycyjnych..

Krótko mówiąc, inwestowanie w ILI daje:

– Ochrona kapitału. Ubezpieczyciel daje 100% gwarancję zwrotu zainwestowanej kwoty.
– Możliwość zwiększenia funduszy. Kwota zwrotu pieniędzy rośnie zgodnie ze wskaźnikiem.

Po śmierci ubezpieczonego jego krewni otrzymują odszkodowanie. Charakterystyczną cechą jest to, że pieniądze zainwestowane w polisę nie są w posiadaniu klienta, dlatego nie są aresztowane na wniosek sądu i nie są dzielone po rozwodzie.

Jaki jest przybliżony zwrot?

Inwestycyjne ubezpieczenie na życie nie gwarantuje zwrotu zainwestowanych pieniędzy. Kwota środków otrzymanych na koniec okresu polisy jest ustalana indywidualnie i zależy od współczynnika uczestnictwa oraz dynamiki kursu walutowego.

Współczynnik uczestnictwa jest ułamkową liczbą lub procentem, który określa, ile zwrotu otrzymuje ubezpieczony.

Oto przykład. Umowa o utrzymanie z inwestycjami w indeks S.&P 500. Polisa jest wystawiana w rublach, ale walutą bazową indeksu jest dolar amerykański. Wskaźnik uczestnictwa wynosi 0,5 lub 50%. W ciągu trzech lat wskaźnik wzrósł o 80%, a kurs dolara zmienił się z 50 do 70 rubli. W związku z tym dochód klienta wyniesie (80% * 0,5) * 70/50 = 70% przez cały okres lub 23,3% rocznie.

Uwzględnianie zmian kursu walutowego pozwala dokładnie powiązać depozyt rubla z kursem waluty, w której handlowany jest indeks. Gwarantuje to, że zainwestowane 100 USD w ciągu trzech lat nie zamieni się w 80 USD. Wskaźnik uczestnictwa jest ustalany przy zawarciu umowy i będzie utrzymany przez cały okres jej obowiązywania. Ale może się to zmienić dla klientów, którzy chcą uzyskać nowe zasady..

W jakie aktywa są inwestowane w LIS?

Dzięki ubezpieczeniu inwestycyjnemu pieniądze ubezpieczonego inwestowane są w największe indeksy giełdowe:

– STOXX Europe 600 Personal & Artykuły gospodarstwa domowego – europejski wskaźnik konsumpcji. W indeksie znajduje się 600 największych europejskich firm, w tym Adidas, Henkel, Swatch, Dior, Unilever itp..

– S&P 500 – indeks zwany „termometrem amerykańskiej gospodarki”. Powstaje na podstawie kapitalizacji 500 największych otwartych firm w Stanach Zjednoczonych, w tym Procter&Gamble, MacDonald’s, Google, Apple, Ford, Intel, General Electric itp..

– NASDAQ 100 jest indeksem zaawansowanych technologii, którego wartość zależy od pozycji największych firm technologicznych na świecie. Obejmuje to Google, Microsoft, Apple, Facebook, Tesla itp..

W celu wstępnego oszacowania potencjalnego zysku proponuje się wskaźnik dochodu indeksu bazowego. Ta liczba pokazuje zmianę indeksu w ostatnim czasie, równą czasowi trwania umowy.

Możesz sporządzić BCI i ocenić rentowność indeksów poprzez Tinkoff Investments

Warunki wcześniejszego rozwiązania umowy

W zależności od warunków umowy, po przedwczesnym wycofaniu zainwestowanych środków, klient otrzymuje tylko część składki ubezpieczeniowej. Co więcej, im wcześniej umowa zostanie rozwiązana, tym niższa kwota:

– 1 rok – 70-83%;
– 2. rok – 81-88%
– 3. rok – 90-94%

Jaki procent inwestycji jest zwracany w zależności od straty inwestora?

Celem umowy ubezpieczenia inwestycji jest zagwarantowanie bezpieczeństwa pieniądza podczas jego obowiązywania. Firma gwarantuje zwrot 100% wkładu na koniec umowy. Nawet jeśli indeks giełdowy wybrany do inwestycji nie wykazał wzrostu, pełna kwota zostanie wypłacona.

Dlaczego ubezpieczyciel gwarantuje zwrot pieniędzy?

Aby zapewnić rentowność i wypełnienie zobowiązań wobec klientów, firma ubezpieczeniowa dzieli kwotę wkładu na część gwarancyjną i inwestycyjną. Pierwsza inwestowana jest w obligacje, a druga w akcje i indeksy giełdowe. Ze względu na konsekwentny rozwój części gwarancyjnej dokonywane są płatności.

Podobne artykuły

• Redystrybucja inwestycji – ważna zasada, która działa

  Patrząc na wzrost indeksów giełdowych w 2024 r. (Dow Jones Industrial Average, do połowy października wzrósł do 23 000 punktów)…

• Jak opracować osobisty plan inwestycyjny – Instrukcja

  Jak opracować plan inwestycyjny Utworzenie działającego planu inwestycyjnego to nie tylko otwarcie rachunku oszczędnościowego i zakup kilku losowych akcji….

• Zasady inwestowania w budowanie długoterminowego bogactwa

  Jedną z rzeczy, które powinna zrobić współczesna osoba, jest zwrócenie się do odnoszących sukcesy bankierów, handlowców, konsultantów finansowych, aby zrozumieć,…