Główne różnice między kredytami hipotecznymi a ratami

Treść artykułu

• Trzecia różnica
• Czwarta różnica
• Piąta różnica
• Zalety i wady

Najczęściej kredyty hipoteczne są udzielane na okres 15-20 lat (te warunki kredytowania pozostają najpopularniejsze w Rosji), maksymalne warunki kredytowania w naszym kraju to 30-50 lat (jednak nie wszystkie banki są gotowe do podjęcia ryzyka i udzielenia kredytu hipotecznego na tak długi okres ).

Większość Rosjan, którzy wciąż pamiętają przemówienia i protesty oszukanych inwestorów w nieruchomości, uważa, że ​​płacenie w ratach za mieszkanie w niedokończonym domu jest zbyt ryzykowne.

Płatności ratalne od dewelopera to zwykle krótkie okresy – najczęściej 1 rok, czasem 3-5 lat, maksymalny okres, na jaki spłacany jest plan ratalny to 10 lat. Większość deweloperów, uiszczając raty za mieszkanie w niedokończonym domu, kieruje się terminami oddania domu, tak aby kupujący sporządzając umowę kupna na raty na początkowym etapie budowy, otrzymał odroczoną płatność na dłuższy okres i korzystniejsze warunki zakupu. A jednak pomimo oczywistych korzyści z zakupu mieszkania w niedokończonym budynku, większość Rosjan, którzy wciąż mają świeże wspomnienia z wystąpień i protestów oszukanych inwestorów w nieruchomości, uważa tę opcję za zbyt ryzykowną..

Trzecia różnica

Ubiegając się o kredyt na zakup mieszkania w banku, kupujący może wybrać dowolny z nowych budynków w mieście, istnieje również możliwość wyboru mieszkania na sprzedaż na wtórnym rynku nieruchomości. Zazwyczaj instytucje bankowe nie uzależniają zakupu mieszkania w określonym kompleksie mieszkaniowym jako warunku udzielenia kredytu (choć nie należy wykluczać możliwości, gdy bank współpracuje z pewnym deweloperem i pożycza jedynie na zakup mieszkania w nowych budynkach należących do tej firmy).

W przypadku planu ratalnego wybór kompleksu mieszkaniowego należy dokonać z wyprzedzeniem, a dopiero potem skontaktować się z deweloperem w celu załatwienia formalności. Deweloper dostarcza plan ratalny na konkretne mieszkanie, zresztą tylko na rynku pierwotnym.

Czwarta różnica

Zróżnicowane oprocentowanie rat i kredytów pozwala stwierdzić, że generalnie z ekonomicznego punktu widzenia raty są bardziej opłacalne niż kredyt hipoteczny. Tak więc wielu deweloperów oferuje bezodsetkowy plan ratalny nawet do 1 roku, w przyszłości wysokość raty rocznej może ulec zmianie – im dłuższy okres, tym wyższa stawka, bazując na wynikach trzyletniego okresu karencji, kupujący przeważnie przepłaca nie więcej niż 10% kosztu mieszkania.

Oprocentowanie kredytu hipotecznego ustalane jest zazwyczaj na cały okres kredytowania, dodatkowo kupujący ponosi takie dodatkowe opłaty jak opłata za usługi bankowe, ubezpieczenie przedmiotu pożyczki, otwarcie konta itp. W Rosji w 2011 roku oprocentowanie kredytów hipotecznych w rublach znacznie spadło i wynosiło średnio 12% w skali roku, ale nawet przy takim tempie, w przypadku uzyskania kredytu na 10 lat, nadpłata kredytu hipotecznego może prawie podwoić całkowity koszt mieszkania.

Piąta różnica

Początkowa kaucja w przypadku otrzymania planu ratalnego na pierwszych etapach rozwoju tego zjawiska w naszym kraju wynosiła 50-60% kosztu mieszkania, co znacznie zmniejszyło liczbę osób chętnych do skorzystania z takiej oferty dewelopera.

Krasnova Julia. Martwa natura z kluczami. 2009

Obecnie różnica między wysokością zadatku na kredyty hipoteczne a ratami znacznie się zmniejszyła. W zależności od instytucji bankowej i decyzji kierownictwa dewelopera, zadatek może wynosić od 10 do 30% całkowitej wartości nieruchomości, zarówno w przypadku kredytu hipotecznego, jak i przy otrzymaniu planu ratalnego.

Zalety i wady

Po przeanalizowaniu głównych różnic między kredytami hipotecznymi a ratami można wskazać ich atrakcyjne strony i wady, aby wyraźniej wyobrazić sobie wszystkie różnice między tymi rodzajami zakupu nieruchomości.

Wraz z rozwojem systemu zakupu mieszkania na raty i rosnącą konkurencją między deweloperami, coraz więcej deweloperów zapewnia raty na metr kwadratowy w swoich nowych budynkach, dzięki czemu kupujący mają szeroki wybór.

Do tej pory plan ratalny jest nadal poszukiwany przez zamożnych kupujących i tych, którzy mają nadzieję na duże fundusze w najbliższej przyszłości. Tacy nabywcy są dość zadowoleni z niewielkiego opóźnienia w płatności – przez 6-18 miesięcy, podczas których mogą spokojnie zaangażować się w sprzedaż innej nieruchomości, zwolnić środki zaangażowane w biznes, poczekać na upływ terminu lokaty bankowej i tak dalej..

Dla większości Rosjan kredyt hipoteczny wygląda atrakcyjniej właśnie ze względu na długi okres kredytowania i spadek w związku z tym miesięcznych rat. Tacy nabywcy rozumieją, że za nowe mieszkanie przepłacą bardzo namacalną kwotę, ale innej drogi nie widzą, bo po prostu „nie stać” na spłatę ratalną..