Jak inwestować w przypadku zadłużenia – instrukcje krok po kroku.

Jeśli chcesz zacząć inwestować pieniądze, ale jednocześnie masz pożyczki, pojawia się uzasadnione pytanie, jak inwestować, kiedy są długi, gdzie przede wszystkim wysyłać pieniądze i co należy traktować priorytetowo? Oczywiście obie opcje są ważne, ale kiedy zasoby są ograniczone, musisz zrezygnować z jednej rzeczy.

Sugerujemy wysłuchanie tych zaleceń, które pomogą zrozumieć, jak opracować własną strategię w tej sprawie, jak inwestować w przypadku długów i znaleźć najlepsze rozwiązania dla siebie.

1. Zapłać minimalną kwotę za wszystkie długi

Biorąc pod uwagę, że historia kredytowa jest jednym z najważniejszych czynników określających poziom zaufania kredytowego, minimalna płatność za wszystkie obecnie dostępne długi jest jednym z zadań priorytetowych.

Znaczenie tego podejścia polega na stworzeniu pozytywnej historii kredytowej. Jest to konieczne, jeśli planujesz nadal korzystać z pożyczek, na przykład wziąć hipotekę. Dobra historia może ci pomóc w pewnych okolicznościach życiowych, a zła historia może pogorszyć sytuację, jeśli pominiesz płatności lub nie zapłacisz wcale..

2. Rozważ wiarygodny plan

Chociaż istnieje pokusa, aby zainwestować teraz i sprawić, by pieniądze „działały”, zawsze powinieneś zatrzymać się najpierw, pomyśleć o sytuacji i upewnić się, że w budżecie jest wystarczająca margines na takie manewry.

Celem nie jest tutaj drobiazgowe mikrozarządzanie finansami osobistymi, a nie eliminacja nawyków wydawania pieniędzy. Innymi słowy, nie możesz poprzestać na tym, że odmówiłeś porannej kawy Starbucks, a tym samym zaczął oszczędzać. Celem jest stworzenie działającego i stabilnego systemu, który pozwoli ci na ciągły rozwój bez wchodzenia w dziurę zadłużenia..

Istnieje wiele narzędzi, które mogą ci w tym pomóc. na przykład, aplikacje mobilne do rachunkowości finansów osobistych.

Możesz także utworzyć własny arkusz kalkulacyjny lub po prostu skonfigurować automatyczne przelewy na swoje konta oszczędnościowe i pożyczki, ograniczając w ten sposób konieczność pokrycia pozostałego budżetu i dodatkowego stresu.

Podczas przeprowadzania takich raportów warto nadal kontrolować swoje dochody i wydatki, aby zrozumieć, jak realistyczna jest możliwość inwestowania w inwestycje lub spłaty długów z ich pomocą. Jest to ważne, aby utrzymać strategię działania, aby plan nadal działał, a nie komplikować sytuację finansową..

3. Zbuduj mały fundusz ratunkowy

Niezależnie od tego, ile masz długów i jakie są stopy procentowe, dobrze będzie mieć mały fundusz ratunkowy, zanim zajmiesz się rozdziałem środków między inwestycje i długi.

Znaczenie tego funduszu polega na stabilności życia. Każdy ma nieoczekiwane wydatki, bez względu na twoje pragnienie, a dostępność gotówki, która pomoże im sobie poradzić, pozwoli ci nadal przestrzegać planu gromadzenia funduszy lub pozbywania się zobowiązań dłużnych.

Konkretna kwota takiego funduszu zależy od wielu czynników, ale z reguły utrzymanie go na poziomie 50 000 rubli wystarcza, aby wytrzymać wszelkie „czarne” dni.

4. Spłacić dług o wysokim oprocentowaniu

W tym momencie pytanie o sposób inwestowania w przypadku zadłużenia sprowadza się zasadniczo do dwóch zmiennych:

• oczekiwany zwrot z inwestycji (procentowy zwrot);
• prawdopodobieństwo tego zwrotu.

Można założyć, że zrównoważony portfel inwestycyjny zapewni długoterminowy zwrot w wysokości od 8% do 15% (średnio), ale nie jest to gwarantowane. Wynik może być znacznie wyższy lub niższy, a podróży inwestycyjnej towarzyszyć będą wzloty i upadki..

Z drugiej strony zysk uzyskany ze spłaty długu jest konkretny i dokładny. Inwestowanie dodatkowych pieniędzy na kredyt w wysokości 20% daje dokładnie 20% zysku. Dzięki spłacie pożyczki masz pieniądze, których wcześniej nie mogłeś wykorzystać.

Staje się oczywiste, że wśród tych dwóch opcji spłata długów o wysokich stopach procentowych wygrywa dużą marżą, zamiast inwestowania w aktywa inwestycyjne. Jeśli możesz uzyskać wyższy dochód z konkretnej decyzji finansowej, decyzja ta będzie zdecydowanie bardziej odpowiednia. Co więcej, dochód ten jest gwarantowany, ale nie oczekiwany, jak ma to miejsce w przypadku inwestycji.

5. Matematyka a emocje

• Im niższe oprocentowanie długu, tym bardziej warto skłaniać się w kierunku maksymalizacji inwestycji osobistych, ponieważ prawdopodobnie zarobi więcej pieniędzy.

• Kiedy oprocentowanie kredytu ma średnią wartość, pomyśl o bilansie. Wysyłając połowę swoich środków na inwestycje, a połowę na długi, możesz robić postępy w obu kierunkach.

• Jeśli dług, który masz, jest stresującym czynnikiem uniemożliwiającym ci spanie w nocy (oczywiście w szerokim znaczeniu tego słowa), nie bój się ustalać osobistych priorytetów, nawet jeśli liczby przemawiają za inwestowaniem. Jest to jedna z tych rzadkich sytuacji, w których dosłownie można kupić własne szczęście za pieniądze.

• Opcja ryzykowna. Jeśli zrozumiesz, że potencjalny zwrot z inwestycji będzie wyższy niż oprocentowanie zadłużenia (nawet jeśli jest wysokie), wówczas skieruj więcej środków na te aktywa. Inny pytanie tyle, że giełda nie daje 100% gwarancji. Zapasy są mniej niezawodne, ale bardziej opłacalne niż obligacje, i lepiej nie przejmować się swoimi przemyśleniami na temat kryptowaluty w danej sytuacji..

6. Buduj aktywa po spłacie zadłużenia

Jest to bardzo ważny punkt, który jest często pomijany. Jeśli naprawdę chcesz jak najlepiej wykorzystać wszystkie pieniądze, z którymi pracujesz, musisz całkowicie przenieść je na inwestycje, po pozbyciu się długów. Na przykład, jeśli wcześniej przeniosłeś 15 000 rubli miesięcznie na spłatę pożyczek, to po pełnej płatności musisz zacząć przenosić te 15 000 rubli na inwestycje.

Powód tego planu jest prosty. Wzrost działającego portfela inwestycyjnego zapewnia moc osiągania zysku, a zysk ten musi być dalej zwiększany ze względu na stały wzrost wolumenu aktywów. Wymaga to dodatkowych pieniędzy, na przykład tych, które otrzymałeś po spłacie pożyczek.

Oczywiście maksymalizacja długoterminowego zysku nie powinna być jedyną opcją wyboru działania lub pierwszą myślą. Głównym celem każdego kompetentnego planu finansowego jest pomoc w stworzeniu życia, które sprawi, że będziesz szczęśliwy. Tak, często prowadzi to do marnowania pieniędzy na rzeczy, które w ogóle nie przynoszą zysków. Ale, wyłącznie z finansowego punktu widzenia, przepływ uwolnionych pieniędzy na inwestycje jest Najlepsza sposób na zwiększenie kapitału osobistego.

7. Znajdź saldo

Pomimo względnej prostoty kilku zaleceń dotyczących inwestowania w przypadku wymienionych tutaj długów, kwestia inwestowania i spłacania długów szybko staje się mętna i myląca. Decyzjom towarzyszy wiele wątpliwości i obaw związanych z niewłaściwym wyborem. Jeśli z tego powodu znajdziesz się w trudnej sytuacji, pamiętaj, że obie opcje są dobrym wyborem do pracy z pieniędzmi, a wszelkie postępy w sytuacji finansowej są dobre. Jeśli wykonasz kroki opisane powyżej, prawidłowo myśląc i skupiając się na osiągnięciu regularnych postępów, na pewno będziesz w stanie poprawić samopoczucie osobiste i rodzinne.

Podobne artykuły

• Jak wyjść z długów? – Przewodnik.

  Według VTsIOM 57% Rosjan przyznało, że ma jedną lub więcej niespłaconych pożyczek – to dwa razy więcej niż osiem lat temu. Cokolwiek…

• Jak pożyczać pieniądze i nie żałować

  W 2024 r. Całkowite zadłużenie Rosjan wobec banków i innych wierzycieli wyniosło 16 trylionów rubli. Średnio jest to 191 tysięcy na rodzinę….

• Jak pożyczyć pieniądze i je odzyskać.

  Przekazywanie pieniędzy do czasowego wykorzystania (wypożyczenia) odbywa się w większości przypadków między znajomymi i bliskimi osobami, które nie obciążają się przepisami…