Jak kupić obligacje pożyczki państwowej dla osoby fizycznej – rodzaje papierów wartościowych i dochód

Treść artykułów

• Co to są obligacje rządowe
• Federalne obligacje pożyczkowe
• Rządowe krótkoterminowe obligacje bez kuponowe
• Rodzaje rządowych papierów wartościowych
• Kto jest emitentem
• Rentowność obligacji rządowych Federacji Rosyjskiej
• Czy warto kupować federalne obligacje pożyczkowe?
• Dojrzałość
• Sprzedaż i zakup obligacji
• Jak kupić federalne obligacje kredytowe dla osoby fizycznej
• Gdzie kupić obligacje
• Ile kosztują obligacje rządowe
• Ile możesz zarobić na obligacjach

Stabilna sytuacja finansowa kraju jest kluczem do dobrobytu ludności, ponieważ rząd stara się ją kontrolować, w tym poprzez emisję obligacji rządowych. Obligacje rządowe (OFZ) są sposobem na pokrycie deficytu budżetowego poprzez emisję federalnych papierów wartościowych. Z grubsza mówiąc, państwo przyjmuje pieniądze od obywateli w określonym odsetku. W ciągu ostatnich kilku lat przychody budżetowe spadły (głównie z powodu gwałtownego spadku cen ropy), a kwestia pożyczek rządowych znów stała się istotna.

Co to są obligacje rządowe

Obligacje rządowe są instrumentem zabezpieczającym, który rząd emituje w celu pozyskania środków publicznych. Osoba, która nabyła OFZ, będzie inwestorem w stosunku do kraju. Państwo udziela gwarancji zwrotu długu wraz z narosłymi odsetkami. Walutą papierów wartościowych Federacji Rosyjskiej jest rubel rosyjski. W tej chwili obligacja rządowa jest uważana za sposób na inwestowanie funduszy niskiego ryzyka. Istnieją dokumenty władz lokalnych wydane przez lokalne władze miasta.

Federalne obligacje pożyczkowe

Ministerstwo Finansów Rosji ponownie emituje federalne obligacje pożyczkowe, czyli papiery wartościowe, których umieszczenie pozwoli na uzupełnienie budżetu. Od 26 kwietnia 2024 r. Rozpoczyna się sprzedaż federalnej obligacji pożyczkowej dla osób fizycznych. Maksymalny okres ważności OFZ wynosi trzy lata. Całkowity koszt wyniesie 15 miliardów rubli., Jedna obligacja rządowa będzie kosztować 1000 rubli. Minimalna ilość zakupu to 30 szt., Maksymalna to 15 000 szt..

Wcześniejsza spłata jest możliwa, ale nieopłacalna. Obliczenia są dostarczane co sześć miesięcy. Wielkość rocznego dochodu wynosi od 7,5 do 10,5%. Obligacje rządowe są emitowane na określony czas, a następnie kupujący otrzymuje kupony (odsetki). Państwo ogłasza wielkość i datę płatności, co jest wygodne dla inwestorów prywatnych, którzy nie są zbyt wyrafinowani w inwestowaniu.

Rządowe krótkoterminowe obligacje bez kuponowe

Znanym skrótem bonów skarbowych dla wielu są rządowe krótkoterminowe obligacje zerokuponowe, zostały wyemitowane w 1993 r. I działają na naszym rynku od pięciu lat z różnym powodzeniem. W rezultacie ich uwolnienie doprowadziło do katastrofalnych konsekwencji. Są to zarejestrowane papiery wartościowe emitowane przez państwo. Dochód uzyskano z różnicy między cenami zakupu i sprzedaży bonów skarbowych. Okres spłaty wynosi od trzech do sześciu miesięcy. Cudzoziemcy mieli prawo do nabywania bonów skarbowych, co doprowadziło bony skarbowe do poziomu międzynarodowego i doprowadziło do masowego odpływu kapitału rosyjskiego za granicę.

Do 1998 r. Zyski z bonów skarbowych były tak wysokie, że państwo zaczęło je wykorzystywać do finansowania deficytu budżetowego. Wszystko poszło dobrze, aż do 17 sierpnia 1998 r. Okazało się, że po prostu nie ma nic do wypłacenia zysku, a Ministerstwo Finansów nie wywiązało się ze wszystkich bonów skarbowych, które uległy amortyzacji o 70-80%. Miało to katastrofalne skutki dla gospodarki kraju, w tym upadek waluty krajowej, kryzys dotknął wszystkich obywateli Rosji. Wszystkie kolejne bony skarbowe zostały wydane (do 2006 r.) W celu spłaty zadłużenia z tytułu poprzednich pożyczek.

Rodzaje rządowych papierów wartościowych

Rządowe papiery wartościowe są ważną częścią rynku akcji w każdym kraju. Możesz więc regulować tymczasowo dostępne fundusze instytucji finansowych i osób fizycznych. Rodzaje rządowych papierów wartościowych:

• bezgotówkowe i gotówkowe;
• niecertyfikowany i dokumentalny;
• opłacalny i gwarantowany;
• nierynkowe i rynkowe;
• na okaziciela i zarejestrowany.

Funkcje GS różnią się:

• długoterminowe zobowiązania kuponowe rządu;
• rządowe krótkoterminowe zobowiązania niezwiązane z kuponami;
• obligacje oszczędnościowe;
• obligacje w walucie krajowej;
• bony skarbowe;

Kto jest emitentem

Emitent jest organizacją, która podejmuje się emisji i dostarczania papierów wartościowych. W przypadku pożyczki państwowej państwo pełni tę rolę. Musi zapewnić rentowność swoich papierów wartościowych i zagwarantować ich posiadaczom prawo do otrzymania dochodu ze zwrotu środków po zakończeniu pożyczki państwowej. Jest to warunek wiarygodności obligacji rządowych. Teraz sytuacja w kraju jest znacznie bardziej stabilna niż w latach 90., więc inwestycje w pożyczki rządowe mogą być wiarygodne..

Rentowność obligacji rządowych Federacji Rosyjskiej

Państwo ogłosiło zwrot z OFZ wydanych w 2024 r. W wysokości 8,5% rocznie. Porównaj – zysk z depozytów w największych bankach w Rosji rzadko wzrasta powyżej 7,5-8%. Nabycie rządowych papierów wartościowych można uznać za dość opłacalne wydarzenie. Z drugiej strony banki pobierają opłatę w wysokości od 05 do 1,5%, w zależności od liczby uzyskanych pożyczek rządowych. Jeśli więc spłacisz je po trzech latach, Twój dochód minus prowizja wyniesie 9,02%.

Czy warto kupować federalne obligacje pożyczkowe?

Mówią poprawnie: „Nie można oszukać państwa, raczej to ty”. Rosjanie mają już smutne doświadczenia z tym, że pożyczanie pieniędzy ludności poprzez pożyczki zostało po raz pierwszy dobrowolnie zmuszone w czasach sowieckich lub szczerze oszukańcze, jak w przypadku bonów skarbowych. Logiczne jest, że obecnie stosunek do pożyczki państwowej jest ostrożny. Ministerstwo finansów zapewnia: teraz, gdy zewnętrzne długi ZSRR zostały już spłacone i istnieje deficyt budżetowy, ale nie jest to krytyczne, nadszedł czas, aby zainwestować dostępne środki w papiery wartościowe, jako opcję.

Sytuacja rządowych papierów wartościowych z ostatnich lat jest nieco inna. Pod względem ryzyka inwestycje te niewiele różnią się od innych inwestycji na giełdzie. Co więcej, nie możesz samodzielnie kupować starych OFZ, lepiej skorzystać z usług pośredników – handlowców, funduszy inwestycyjnych. Będzie to wymagało dodatkowych kosztów, ale zmniejszy ryzyko inwestycji pierwotnej.

Dojrzałość

System pożyczek państwowych nie przewiduje kar za wcześniejszą spłatę pieniędzy, udzielona jest gwarancja 100% spłaty pożyczki i można zwrócić dowolną kwotę. Jeśli chcesz otrzymywać dochód z odsetek – nie spodziewaj się wypłacenia pieniędzy wcześniej niż za rok. W przeciwnym razie właściciel OFZ uiści opłatę na rzecz banku dwukrotnie (przy wcześniejszej spłacie pobierana jest również opłata). Ale za rok wartość twojego OFZ wzrośnie o 6-8,5%, w trzech – o 10,5 procent. Cena obligacji stale się zmienia w zależności od sytuacji gospodarczej na rosyjskiej giełdzie.

Sprzedaż i zakup obligacji

Osoby fizyczne mogą kupić OFZ-17 od 26 kwietnia 2024 r. Do 25 października 2024 r. Będą one sprzedawane w oddziałach Sbierbanku i VTB 24. Pożyczki państwowej w 2024 r. Nie można kupić na giełdzie ani za pośrednictwem pośredników. Ma to zapobiec spekulacjom. OFZ-N (popularny) nie może być przyjęty jako zabezpieczenie pożyczek, nie można z nimi wykonywać operacji darowizny. Jedynym sposobem przeniesienia papierów wartościowych na inną osobę jest dziedziczenie.

Jak kupić federalne obligacje kredytowe dla osoby fizycznej

Procedura zakupu federalnych obligacji pożyczkowych w 2024 roku jest prosta: przychodzisz do oddziału Sberbank lub VTB (nie zapomnij najpierw dowiedzieć się, czy OFZ są tam sprzedawane). Zawrzyj umowę i zakup. Inną opcją jest zakup OFZ online za pośrednictwem konta osobistego na stronach internetowych banków. Obligacja rządowa jest własnością nabywcy i nie można jej przekazać ani sprzedać..

Gdzie kupić obligacje

Zakłada się, że sprzedaż federalnych obligacji pożyczkowych odbędzie się w dużych bankach Federacji Rosyjskiej – Sberbank i VTB24. Nie każdy oddział banku świadczy tę usługę; OFZ będą sprzedawane w dużych oddziałach oferujących usługę Sberbank-Premier. Papiery wartościowe ze stanu z poprzednich lat nabywane są na giełdzie, osobiście lub za pośrednictwem domów maklerskich lub funduszy inwestycyjnych z niewielką prowizją.

Ile kosztują obligacje rządowe

Wartość nominalna jednej obligacji pożyczki państwowej wynosi 1 tysiąc rubli. Dotyczy to zarówno starych papierów rządowych, jak i nowych, które zostaną wyemitowane w 2024 r. Ponadto wprowadzono nowe ograniczenie – minimalna partia OFZ wynosi 30 000 rubli, maksymalna to 15 000 000 rubli. Obligacje wyemitowane przed 2024 r. Mają również wartość nominalną tysiąca rubli, ale w nieograniczonych ilościach.

Ile możesz zarobić na obligacjach

Nowa OFZ-2017 ma stały dochód. Dochód OFZ-17 na okres trzech lat jest uzyskiwany w regionie w wysokości 9% rocznie, z uwzględnieniem wypłaty prowizji. Inne rządowe papiery wartościowe obiecują wyższe zyski – obligacje długoterminowe (10-15 lat) do 14-16% rocznie, obligacje krótkoterminowe przez okres jednego do dwóch lat – do 11% rocznie. Są wyższe odsetki, ale jak wiadomo, im wyższy zysk, tym większe ryzyko nieosiągnięcia go. Zarządzanie zakupionymi pożyczkami rządowymi odbywa się za pośrednictwem pośredników lub niezależnie, z zastrzeżeniem utworzenia elektronicznego podpisu cyfrowego i własnego konta osobistego na giełdzie.