Jak opracować osobisty plan inwestycyjny – Instrukcja

Jak opracować plan inwestycyjny

Stworzenie działającego planu inwestycyjnego to nie tylko otwarcie konta oszczędnościowego i zakup kilku losowych akcji. Najpierw musisz zrozumieć osobistą obecną sytuację finansową i sposób, w jaki chcesz to zrobić kosztem inwestycji w przyszłości. Następnie musisz zidentyfikować cele i wybrać odpowiednie rozwiązania..

Nigdy nie jest za późno na rozpoczęcie pracy nad osobistą strategią inwestycyjną. Każdy ma szanse na pełne wdrożenie..

1 część

Wybierz opcję inwestycji odpowiednią dla wieku

Wiek ma wpływ na strategię inwestycyjną. Im jesteś młodszy, tym większe ryzyko jest uzasadnione. Masz więcej czasu na powrót do zdrowia po upadkach, kryzysach i błędach rynkowych.
Kiedy inwestor ma 20 lat, może przeznaczyć większość pieniędzy na agresywne inwestycje. Firmy zorientowane na wzrost i spółki o małej kapitalizacji.

Jeśli inwestor jest bliski przejścia na emeryturę, tworzy portfel mniej agresywnych opcji i rozważa firmy o stabilnym dochodzie oraz przedsiębiorstwa o dużej kapitalizacji.

Określ swoją obecną sytuację finansową

Pamiętaj o tym, jaki masz dochód. Określ, ile możesz przeznaczyć na inwestycje. Spójrz na budżet, odejmij miesięczne wydatki i ustaw kwotę dostępną na inwestycje. Pamiętaj o utworzeniu funduszu ratunkowego (zasobu pieniędzy pokrywającego 3-6 miesięcy wydatków).

Ustaw osobisty próg ryzyka

Próg ryzyka to zasada określająca, ile ryzyka inwestor jest skłonny podjąć. Nawet jako młody człowiek może nie być gotowy do podjęcia ryzyka. Wybierze inwestycje, które pasują do jego „punktu wrzenia”.

Zapasy są bardziej zmienne niż obligacje, oszczędnościowe i oszczędnościowe rachunki bankowe.

Ryzyko i wielkość potencjalnych korzyści wzajemnie na siebie wpływają. Im większe ryzyko, tym większy potencjalny zysk. Inwestorzy uzyskują najlepsze wyniki dla właściwych, ale „niebezpiecznych” decyzji. Ważne jest, aby przed zakupem akcji rozsądnie ocenić podstawy przedstawione przez spółkę.

Napisaliśmy o tym, jak wybrać odpowiedni towar. tutaj.

Część 2

Wyznaczone cele

Celem wyznaczenia celu jest przechowywanie aktywów i zarządzanie nimi w długoterminowej strategii, z jasnym zrozumieniem, dlaczego jest to dla Ciebie. Niezależnie od aspiracji każdy inwestor będzie potrzebował zdywersyfikowanego portfela. Co chcesz zrobić z pieniędzmi uzyskanymi dzięki inwestowaniu? Wcześnie przejść na emeryturę? Kup dobry dom? Przyczepa do podróży? Odpowiedz na to pytanie..

Jeśli cel jest agresywny, musisz częściej uzupełniać i zwiększać kapitał, a nie wybierać ryzykowne opcje. Najprawdopodobniej osiągniesz pożądany wynik i nie stracisz pieniędzy na jednej z nieudanych decyzji.

Wybierz ramy czasowe dla swoich celów

Jak szybko chcesz osiągnąć swoje cele finansowe? To pytanie pomoże w wyborze rodzaju inwestycji..

• Jeśli chcesz uzyskać dobry i szybki zwrot z inwestycji, a także chcesz podjąć ryzyko, wybierz agresywne opcje. Ale nie zapominaj, że wiąże się to z możliwością nie tylko dużo zarobić, ale także dużo stracić..

• Jeśli chcesz osiągać cele stopniowo i równomiernie, wybierz bezpieczną inwestycję, która daje niewielki, ale prawie zawsze gwarantowany zysk. Depozyty bankowe, federalne obligacje pożyczkowe i akcje dużych spółek z zyskiem z dywidendy.

Określ płynność

Ciecz jest aktywem, który można łatwo sprzedać po cenie zbliżonej do rynku. Sugeruje to, że inwestor ma możliwość szybkiego zdobycia pieniędzy w razie potrzeby.

• Akcje, obligacje i inwestycje w ETF wysoce płynny. Można je szybko sprzedać..

• Depozyty nieruchomości i terminowe depozyty bankowe są mniej płynne. Przekształcenie ich w gotówkę wymaga czasu.

Część 3

Przeglądaj opcje

Istnieje wiele podejść do tworzenia planu. Przeglądaj wszystkie opcje, aby wybrać tę, która najlepiej odpowiada Twoim osobistym celom, dochodom i tolerancji na ryzyko..

Odkryj możliwości finansowe w perspektywie długoterminowej i krótkoterminowej. Akcje, obligacje, fundusze wspólnego inwestowania, fundusze ETF, depozyty bankowe, waluta, metale szlachetne, nieruchomości. Zrozumienie funkcji tych narzędzi jest niezbędne w strategii każdego inwestora..

Pamiętaj, że portfolio musi być zróżnicowane. Niemożliwe jest odrzucenie akcji lub obligacji, ale także całkowity zakup tylko z jednym rodzajem aktywów.

Jeśli nie poradzisz sobie z wysokim ryzykiem, utwórz portfel 15% wysoce dochodowych, ale ryzykownych aktywów (akcji) i 85% stabilnych, ale mniej rentownych opcji (obligacji, depozytów).

Utwórz strategię inwestycyjną

Zdecyduj, jak chcesz dywersyfikować (rozdzielić inwestycję). Nie można „trzymać wszystkich jajek w jednym koszyku”, zgodnie z amerykańskim przysłowiem, które ostrzega przed nadmiernym ryzykiem. Na przykład co miesiąc możesz wysłać 30% kapitału inwestycyjnego na akcje, 30% na obligacje, a pozostałe 40% na rachunek oszczędnościowy. Dostosuj te proporcje do swoich celów i apetytu na ryzyko..

Upewnij się, że Twój plan spełnia próg ryzyka.

Jeśli dajesz 90% dochodu z zapasów co miesiąc, możesz stracić dużo pieniędzy w przypadku krachu na giełdzie. Taka taktyka nie jest rozsądna i zwykle nie mieści się w progu ryzyka inwestorów, ale upewnij się, że dotyczy to również Ciebie.

Skonsultuj się z doradcą finansowym

Jeśli nie wiesz, jak przygotować plan inwestycyjny zgodnie z celami i ryzykiem, skontaktuj się z wykwalifikowanym doradcą finansowym.

Część 4

Oceń postęp

Śledź inwestycje raz na kwartał lub pół roku, aby zrozumieć, że spełniają one oczekiwania i przybliżają Cię do celu. Jeśli tak nie jest, należy ponownie ocenić portfel i rozdzielić inwestycję w innej proporcji.

Sytuacja jest możliwa, gdy nie zainwestujesz wystarczającej ilości pieniędzy z każdego wynagrodzenia w inwestycje. Z drugiej strony może się okazać, że wyprzedzasz plany i przelewasz zbyt dużo pieniędzy na aktywa. Oba są niebezpieczne na swój sposób, więc balansuj wokół środkowej ziemi..

Podobne artykuły

• Zasady inwestowania w budowanie długoterminowego bogactwa

  Jedną z rzeczy, które powinna zrobić współczesna osoba, jest zwrócenie się do odnoszących sukcesy bankierów, handlowców, konsultantów finansowych, aby zrozumieć,…

• Mity inwestycyjne – 6 popularnych mitów inwestycyjnych

  Słowo „inwestycja” powoduje wiele skojarzeń w ludziach. Niektóre z nich są bliskie prawdy, podczas gdy inne są niewierne. Obalanie mitów inwestycyjnych i…

• Redystrybucja inwestycji – ważna zasada, która działa

  Patrząc na wzrost indeksów giełdowych w 2024 r. (Dow Jones Industrial Average, do połowy października wzrósł do 23 000 punktów)…