Jak uzyskać pożyczkę hipoteczną w Sbierbanku – warunki kredytu, wymagania dla kredytobiorców i stopy procentowe

Treść artykułów

• Co to jest hipoteka
• Programy hipoteczne Sberbank
• Ze wsparciem państwa
• Refinansowanie zabezpieczone nieruchomościami
• Młode rodziny
• Obudowa w budowie
• Gotowe mieszkanie
• posiadłość wiejska
• Budynek mieszkalny
• Jak uzyskać kredyt hipoteczny w Sbierbanku
• Etapy procedury
• Jakie są warunki kredytu hipotecznego w Sbierbanku?
• Wymagania pożyczkobiorcy
• Zabezpieczenie pożyczki
• Jakie dokumenty są potrzebne do uzyskania hipoteki Sbierbanku
• Pakiet podstawowy
• Kredyt Społeczny
• Programy preferencyjne
• Pożyczki macierzyńskie
• Plusy i minusy kredytów hipotecznych w Sbierbanku

Pomimo kryzysu istnieje duże zapotrzebowanie na sprzedaż mieszkań, ale mieszkania i domy są drogie i nie ma na nie pieniędzy, zwłaszcza dla młodych rodzin. Sbierbank jest uważany za jedną z największych instytucji finansowych w kraju z rozległą siecią oddziałów, więc wielu chciałoby zdecydować, jak uzyskać kredyt hipoteczny w Sbierbanku, aby program zapewniał warunki z niewielką zaliczką od pożyczkobiorcy. Sberbank ma wiele produktów kredytowych, a zanim uzyskasz kredyt hipoteczny w Sberbank, musisz wziąć pod uwagę wszystkie warunki.

Co to jest hipoteka

Wiele osób uważa, że ​​kredyt hipoteczny to pożyczka na nieruchomości. Ta koncepcja jest jednak znacznie szersza. Jeśli dana osoba chce wziąć pożyczkę z banku i jako zabezpieczenie zapewnia swoją nieruchomość, uważa się, że bierze hipotekę. Początkowo nazywano go filarem, który starożytni Grecy postawili na ziemi swojego dłużnika, zwracając uwagę, że jeśli dług nie zostanie spłacony, ziemia trafi do pożyczkodawcy. Banki, które udzielają pożyczek rubelowych i walutowych, mają prawo odebrać sobie nieruchomość, jeżeli pożyczkobiorca nie spłaci zadłużenia w określonym czasie.

Wydając pożyczki, banki muszą mieć pewność, że dają pieniądze w zamian za wiarygodne zabezpieczenie. Pożyczka na nieruchomości to dobry sposób na inwestowanie, ponieważ mieszkania są zawsze w cenie, można je sprzedać z zyskiem. Dlatego dla tych, którzy chcą zaciągnąć kredyt hipoteczny na mieszkanie w Sbierbanku, ta struktura finansowa zapewnia najbardziej oszczędne wymagania, odsetki za przyjęcie środków są niskie, a okres zwrotu trwa przez wiele lat, czasem dziesięcioleci.

Programy hipoteczne Sberbank

Dla tych, którzy są zainteresowani pytaniem, jak uzyskać kredyt hipoteczny w Sberbank, ta organizacja kredytowa i finansowa zapewnia różne oficjalne produkty i programy. Każdy kredytobiorca z Moskwy i Petersburga może wybrać dla siebie odpowiednią opcję spośród następujących:

• Weź pożyczkę hipoteczną z Sbierbanku pod warunkiem wsparcia państwa. Minimalna kwota pożyczki wynosi od 300 tysięcy rubli, zaliczka wynosi 20% wartości nieruchomości, okres ważności wynosi do 30 lat w wysokości 11,4% rocznie. Dług anulowany dożywotnie.
• Weź kredyt hipoteczny na własną nieruchomość. Maksymalna kwota nie powinna przekraczać 10 milionów rubli, początkowa płatność nie jest potrzebna, hipoteka jest wydawana na okres do 20 lat w wysokości około 15% rocznie, długi spłacane są w równych ratach miesięcznych.
• Młode rodziny mogą wziąć kredyt hipoteczny na mieszkanie w Sbierbanku na preferencyjnych warunkach – w wysokości 9,5% rocznie, z początkową składką w wysokości 20%, w wysokości 300 tysięcy rubli, na okres do 30 lat, przy miesięcznych płatnościach obliczanych za pomocą kalkulatora kredytowego dla Strona internetowa Sberbank.
• W przypadku mieszkań w budowie można wziąć pożyczkę z początkowym wkładem w wysokości 15% według stawki do 10% rocznie, co najmniej 300 000 rubli, na okres od 7 do 30 lat, w zależności od tego, w jaki sposób pożyczka jest subsydiowana przez Gosstroy. Zadłużenia składane w jednej lub dwóch częściach są spłacane co miesiąc.
• Dla tych, którzy zastanawiają się, jak wziąć kredyt hipoteczny w Sbierbanku na mieszkania na rynku wtórnym, Rada Bezpieczeństwa Federacji Rosyjskiej zapewnia następujące warunki: kwota pożyczki od 300 tysięcy rubli, oprocentowanie do 10% rocznie, do 30 lat przy początkowej spłacie w wysokości 20%, spłacane co miesiąc płatności.
• Jeśli chcesz zbudować dom lub domek na wsi, SB Federacji Rosyjskiej oferuje specjalny program hipoteczny: kwota pożyczki od 300 tysięcy rubli, wstępna spłata 25%, oprocentowanie 11,5% rocznie przez okres 30 lat ze spłatą renty.
• Dla tych, którzy chcą zbudować prywatny dom w mieście, Sberbank udziela pożyczek na takich warunkach: kwota 300 tysięcy rubli. przez 30 lat, przy stawce 12% rocznie, wstępna płatność w wysokości 25%, spłata w równych ratach co miesiąc.

Ze wsparciem państwa

Aby rozwiązać problem uzyskania preferencyjnej hipoteki w Sbierbanku, z zastrzeżeniem wsparcia państwa dla wojska, musisz wiedzieć, że będziesz musiał wykupić ubezpieczenie, w przeciwnym razie stopa procentowa wzrośnie z 11,4% do 12,4% rocznie. Ponadto możesz kupować nieruchomości tylko od dewelopera lub właściciela, który jest osobą prawną, a nie osobą fizyczną. Produkt obejmuje pierwotny i wtórny rynek nieruchomości.

Refinansowanie zabezpieczone nieruchomościami

Różnica tej pożyczki od innych polega na tym, że jest ona nieodpowiednia – możesz wydawać pieniądze tak, jak chcesz, Sberbank nie śledzi docelowych wydatków klientów, którzy skorzystali z tego rodzaju pożyczki. Ponadto nie ma zaliczki, a ubezpieczenie jest opcjonalne. Zastaw może służyć jako dowolna nieruchomość, do istniejącego garażu lub gruntu.

Młode rodziny

Aby wziąć kredyt hipoteczny dla młodych rodzin posiadających dziecko, musisz wiedzieć, że oferta hipoteczna dotyczy tylko wtórnego rynku mieszkaniowego przy sprzedaży mieszkania lub domu osobie fizycznej. Jednocześnie dziecko nie może być stroną transakcji, wiek kredytobiorcy wynosi od 21 do 35 lat, mieszkanie nie powinno być współwłasnością i musi zostać nabyte przez sprzedającego po 1998 r. Ze względu na duży napływ osób, które chcą uzyskać nieruchomości hipoteczne, Sberbank stymuluje elektroniczne składanie wniosków o kredyty hipoteczne przez Internet o stawce 9,5% według stawki podstawowej 10%.

Obudowa w budowie

Aby dowiedzieć się, jak wziąć hipotekę w Sbierbanku na budownictwo mieszkaniowe, musisz uważnie przeczytać warunki działania – w zależności od otrzymania pożyczek od dewelopera pożyczka może zostać przyznana w wysokości 10,7% lub 8% rocznie przez okres od 7 do 30 lat. W takim przypadku zaliczka wynosi 15%, jeśli pożyczkobiorca udzielił informacji o dochodach, i 50%, jeśli Rada Bezpieczeństwa Federacji Rosyjskiej nie otrzymała tych danych. Rozliczenia dokonywane są poprzez akredytację – bank przekazuje kwotę na konto klienta i może ją wypłacić dopiero po przesłaniu pośrednikowi niezbędnych dokumentów (DDU).

Gotowe mieszkanie

Różnica między tym produktem hipotecznym a pozostałymi polega na przewadze w stosunku do młodych rodzin – mogą uzyskać pożyczkę w wysokości 9,5% rocznie, z zastrzeżeniem formalności elektronicznych. Ponadto w obliczeniach można wykorzystać kapitał macierzyński i uzyskać odliczenia podatkowe w wysokości do 13% od wymienionych odsetek, które w zależności od kosztu mieszkania mogą wynosić do 260 tysięcy rubli.

posiadłość wiejska

Dla tych, którzy dręczą pytanie, jak uzyskać rentowną hipotekę w Sbierbanku na budowę domu letniskowego lub domku poza granicami miasta, proponuje się ubiegać się o pożyczkę z następującymi ograniczeniami – jeśli nie jesteś klientem Rady Bezpieczeństwa Federacji Rosyjskiej, stopa wzrośnie o 0,5%, a wyniesie 12 % rocznie. Ponadto stawka wzrasta o jeden procent, jeśli odmówisz wykupienia ubezpieczenia na życie. Dozwolone jest przyciąganie współ pożyczkobiorców w ilości nie większej niż 3 osoby.

Budynek mieszkalny

Pożyczka na budowę domu jest możliwa tylko podczas wstępnej oceny budowanych mieszkań. Kwota pożyczki nie przekroczy 75% oszacowanej wartości, przy czym dopuszczeni mogą być współpożyczkobiorcy. Przed rejestracją jako zastaw domu w budowie konieczne jest przekazanie bankowi innych zabezpieczeń – innych lokali mieszkalnych, działki oraz uzyskanie gwarancji od poręczycieli.

Jak uzyskać kredyt hipoteczny w Sbierbanku

Wielu potencjalnych klientów nie wie, jak zaciągnąć hipotekę w Sbierbanku na korzystnych stopach procentowych, boją się nie spłacić długu w kryzysie, nie wyobrażają sobie ogólnego schematu składania niezbędnych dokumentów. Według opinii, uzyskanie kredytu mieszkaniowego w Sbierbanku jest złożoną procedurą, której ostateczny sukces nie jest gwarantowany, więc musisz być przygotowany na wszelkie dodatkowe wymagania banku i zmiany początkowych roszczeń, a także na fakt, że menedżerowie nie mogą obsłużyć wybranego programu.

Etapy procedury

Przed zaciągnięciem kredytu hipotecznego w Sberbank należy postępować zgodnie z algorytmem krok po kroku w następującej kolejności:

• Zdecyduj, jaki program chcesz pożyczyć – na nowo wybudowane, wykończone mieszkanie, mieszkanie, dworek.
• Następnie oblicz przybliżoną nadpłatę na kalkulatorze strony internetowej Sberbank, którą zapłacisz za korzystanie z pożyczki.
• Znajdź mieszkanie i zbierz wymagane dokumenty – zaświadczenie o wynagrodzeniu, informacje o doświadczeniu zawodowym, dostępność innych dochodów.
• Po zebraniu wstępnego pakietu dokumentów skontaktuj się z najbliższym oddziałem z wnioskiem o pożyczkę. Rozpatrzenie dokumentów zajmuje 2-5 dni.
• Następnie podpisujesz umowę pożyczki na zakup mieszkania, sporządzasz prawo własności w Rosreestr i przekazujesz wszystkie dokumenty Sberbank. Ten etap trwa 7-10 dni.
• Podpisz umowę o kredyt hipoteczny i uzyskaj wymaganą kwotę.

Jakie są warunki kredytu hipotecznego w Sbierbanku?

Różne programy zapewniają różne warunki wstępne, na podstawie których możliwe będzie rozwiązanie problemu uzyskania kredytu hipotecznego w Sbierbanku. Dotyczą one zarówno osobowości kredytobiorcy, jak i nieruchomości, którą może on przekazać bankowi jako gwarancję zabezpieczenia. Aby skorzystać z preferencyjnych programów, będziesz musiał zebrać dodatkowe dokumenty, a procedura weryfikacji potrwa do 2 tygodni.

Wymagania pożyczkobiorcy

Aby uzyskać pożyczkę hipoteczną, musisz być obywatelem rosyjskim w wieku 21–75 lat, pracować co najmniej w jednym miejscu przez co najmniej sześć miesięcy, mieć wystarczający dochód na spłatę odsetek od pożyczki. Oddzielne opcje kredytowania obejmują pozyskiwanie współ kredytobiorców i poręczycieli. Niewłaściwy kredyt refinansowy nie zostanie udzielony, jeśli jeden ze współpożyczkobiorców jest prywatnym przedsiębiorcą, rolnikiem, dyrektorem małego przedsiębiorstwa.

Zabezpieczenie pożyczki

Aby zabezpieczyć swoje inwestycje, bank zastawia nieruchomości jako zabezpieczenie na zabezpieczenie, które jest przedmiotem umowy o kredyt hipoteczny, czy to budowy, gotowego mieszkania, domu, mieszkania w mieście, podmiejskiej czy domku. W niektórych przypadkach pożyczkobiorca może zastawić hipotekę innej nieruchomości, od gruntu do garażu, jeżeli warunki takie są określone w warunkach programu..

Jakie dokumenty są potrzebne do uzyskania hipoteki Sbierbanku

W zależności od programu pożyczkowego, z którego zamierzasz korzystać, pakiet dokumentów może się różnić od kilku dokumentów do całej gamy certyfikatów, certyfikatów, certyfikatów, kopii poświadczonych notarialnie. Indywidualne podejście do klientów, reklamowane przez Sbierbank jako korzyść, w praktyce oznacza, że ​​do potwierdzenia wypłacalności może być potrzebnych wiele różnych dokumentów.

Pakiet podstawowy

Wszystkie produkty pożyczkowe na zakup mieszkań na pierwotnym lub wtórnym rynku nieruchomości wymagają od pożyczkobiorcy posiadania następujących dokumentów:

• formularze wniosku kredytobiorcy;
• paszport i każda inna karta identyfikacyjna (dowód wojskowy, prawo jazdy);
• zaświadczenia o zatrudnieniu dotyczące dochodów i stażu pracy;
• poświadczona notarialnie kopia książki roboczej.

Kredyt Społeczny

Produkt jest przeznaczony dla studentów i innych potrzebujących kategorii obywateli. Do głównego pakietu dokumentacji dołączają następujące dokumenty:

• uwierzytelnione kopie aktów małżeństwa, narodziny dzieci;
• kopie dyplomów, świadectw;
• świadectwa kwadratury pokoi na każdego członka rodziny wydane przez Urząd Mieszkalnictwa w miejscu rejestracji;
• dokumentacja zakupionego mieszkania.

Programy preferencyjne

Wsparcie państwa pomaga niektórym kategoriom obywateli zaciągać pożyczki na mieszkania na korzystnych warunkach. Aby zaciągnąć pożyczkę, muszą przedłożyć bankowi następujące dokumenty, z wyjątkiem pakietu podstawowego:

• oficjalne zaświadczenie potwierdzające pracę kredytobiorcy w federalnej instytucji budżetowej;
• dokumenty rodzinne (uwierzytelnione odpisy aktu małżeństwa i urodzenia dziecka);
• certyfikat uczestnictwa w NIS;
• certyfikaty dotacji na poprawę warunków mieszkaniowych.

Pożyczki macierzyńskie

Aby uzyskać pożyczkę na programy z udziałem kapitału, zgodnie z instrukcjami, będziesz musiał przesłać do banku następujące dokumenty:

• zaświadczenie o kapitale macierzyńskim;
• zaświadczenie z funduszu emerytalnego o dostępności środków na kapitał macierzyński;
• zaświadczenie o zawarciu małżeństwa (nie jest dostarczane, jeśli wnioskodawca jest samotnym rodzicem);
• zaświadczony akt urodzenia dziecka;
• dokumenty potwierdzające relacje wnioskodawcy z dzieckiem są istotne.

Plusy i minusy kredytów hipotecznych w Sbierbanku

Zalety pożyczek hipotecznych Sberbank obejmują różnorodność oferowanych programów, wygodę obliczania płatności i rat, szczegółowy opis korzyści każdego rodzaju pożyczki, konsultacje krok po kroku. Jednak zgodnie z recenzjami trudno jest korzystać z pożyczek na nieruchomości – wnioski o otrzymanie pieniędzy nie otrzymują zgody menedżerów. Ponadto musisz zebrać wiele dodatkowych dokumentów, aby uzyskać pożyczkę.