Jak uzyskać pożyczkę zabezpieczoną nieruchomościami – warunki bankowe i niezbędne dokumenty

Treść artykułów

• Co to jest pożyczka zabezpieczona nieruchomościami
• Kredyty hipoteczne zabezpieczone istniejącymi mieszkaniami
• Niewłaściwa pożyczka zabezpieczona przez mieszkanie
• Pożyczka zabezpieczona drogą lądową
• Korzyści z pożyczki
• Minimalny procent
• Pożyczka zabezpieczona mieszkaniem bez dowodu dochodów
• Warunki pożyczki zabezpieczone nieruchomościami
• Jak uzyskać pożyczkę zabezpieczoną przez mieszkanie
• Dokumenty do pożyczki
• Wymagania bankowe dla pożyczkobiorcy
• Uzyskiwanie i obsługa pożyczki
• Procedura spłaty pożyczki
• Które banki udzielają pożyczek zabezpieczonych nieruchomościami
• Plusy i minusy pożyczki

Jeśli dana osoba pilnie potrzebuje pieniędzy, a nie ma skąd ich wziąć, banki oferują usługę, taką jak pożyczka zabezpieczona nieruchomościami, która daje pożyczkobiorcy możliwość otrzymania dużej kwoty na różne cele, od nabycia mieszkania do możliwości naprawy w domu lub relaksu. Takie produkty są popularne w środowisku bankowym, ponieważ bank uchroni się przed ryzykiem, wydając pieniądze – jeśli pożyczka zabezpieczona nieruchomościami przestanie być wypłacana, wówczas nieruchomość jest po prostu odrzucana.

Co to jest pożyczka zabezpieczona nieruchomościami

W związku z ekspansją prywatnego rynku budownictwa mieszkaniowego banki coraz bardziej chciały dawać pieniądze na bezpieczeństwo nieruchomości, oferując je swoim klientom, gdy ci ostatni nie mają środków na zakup nowego domu, lub istnieje niezauważona różnica między ceną starego mieszkania a nowego. Nawet jeśli cele klientów nie są związane z hipotekami, banki nadal będą udzielać pożyczek, jeśli jako zabezpieczenie dana osoba zapewni mieszkanie na rynku lub jakikolwiek inny a priori popyt na rynku.

Kredyty hipoteczne zabezpieczone istniejącymi mieszkaniami

Zgodnie z prawem pożyczka docelowa zabezpieczona nieruchomościami jest równoznaczna z hipoteką, ponieważ w każdym razie kupujesz nowe mieszkanie, bierzesz pieniądze na ten cel lub bierzesz fundusze na inne cele, obciążasz hipoteką nieruchomość – taka pożyczka jest uważana za ukierunkowaną. Istnieją opcje, gdy osoba, która chce poprawić swoje warunki życia, chce pożyczyć pieniądze od instytucji kredytowej, ustanawiając nieruchomości, które już ma. Umowa wyraźnie określa warunki, które sugerują, że dana osoba wyda otrzymane środki wyłącznie na zakup mieszkania.

Niewłaściwa pożyczka zabezpieczona przez mieszkanie

Wiele dużych banków, na przykład Sberbank, oferuje nieodpowiednią pożyczkę zabezpieczoną przez mieszkanie, co zapewnia, że ​​pieniądze przekazane wnioskodawcy można wydać w dowolnym momencie i nie będzie musiał przedstawiać raportów na ten temat. Takie produkty Sbierbanku powinny być popularne wśród klientów, jednak potrzeba zebrania dużej ilości dokumentów, z których jedna lista zajmuje dwa arkusze, oraz prawdopodobieństwo nieotrzymania pieniędzy, odstraszą potencjalnych wnioskodawców.

Pożyczka zabezpieczona drogą lądową

Jeśli dana osoba nie ma mieszkania, które zgodnie z dokumentami jest jego własnością, wiele banków, na przykład rosyjski Bank Rolny, oferuje zaciągnięcie pożyczki na zabezpieczenie działki, jeśli należy ona do potencjalnego kredytobiorcy. Wskazane jest, aby strona znajdowała się w dobrym miejscu, jest na niej kilka budynków, aby bank miał możliwość, w przypadku opóźnienia w spłacie pożyczonych środków, łatwej i rentownej sprzedaży.

Firmy kredytowe mogą przyjmować dowolne nieruchomości jako zabezpieczenie pożyczek, udzielając na nie pożyczek konsumenckich – mogą to być samochody, ciężarówki, pojazdy specjalne, dźwigi samochodowe, koparki, a nawet antyki, chociaż w tym przypadku banki niechętnie rozważają takie zabezpieczenie, ponieważ przedmioty zabytkowe wymagają niezależna ocena, a następnie ich sprzedaż nie jest taka łatwa.

Korzyści z pożyczki

W przeciwieństwie do innych produktów kredytowych, zalety pożyczki zabezpieczonej nieruchomościami są oczywiste:

• rozpatrzenie wniosku zajmuje minimum czasu;
• konkurencja dla klientów zachęca banki do obniżania stóp procentowych;
• okres kredytowania może być bardzo długi, nawet do 25 lat;
• niektóre organizacje zapewniają potencjalnym kredytobiorcom opcję nieokreślania wielkości swoich dochodów;
• jeżeli dana osoba jest klientem banku, umowa może zostać podpisana na korzystniejszych warunkach, które mogą odnosić się do kwoty odsetek, a także okresu otrzymania pożyczki i jej spłaty;
• do obliczenia oprocentowania pożyczki można użyć kalkulatora hipotecznego, który znajduje się na stronie internetowej każdej firmy komercyjnej zajmującej się pożyczkami.

Minimalny procent

Każdy bank ma własne oprocentowanie pożyczki zabezpieczonej domem lub mieszkaniem. Jest jeden ogólny niepisany warunek – im mniej dokumentów klient dostarczy instytucji kredytowej, tym wyższe będą odsetki od pożyczonych środków. Tak więc w Sbierbanku osiąga 14% rocznie w rublach, moskiewski oddział Alfa Bank oferuje osobom ubiegającym się o pożyczkę w Moskwie 12,5 – 12,9%, stopa w Rosselkhozbank zależy od tego, jak długo klient bierze pieniądze – im dłuższy okres spłaty im wyższa będzie kwota płatności.

Pożyczka zabezpieczona mieszkaniem bez dowodu dochodów

Każda osoba chce uzyskać pożyczone środki tak szybko, jak to możliwe, bez gromadzenia dużej ilości informacji. Możesz zaciągnąć pożyczkę zabezpieczoną bez informacji z Sbierbanku tylko poprzez regularne otrzymywanie pensji na karcie tego banku lub wyłącznie w celach edukacyjnych, dla których Sbierbank ma specjalny produkt „Edukacyjny”. Sovcombank, Vostochny Express Bank i Russian Agricultural Bank mogą udzielać pożyczek bez zaświadczeń o wynagrodzeniach, oferując najbardziej odpowiednie warunki dla kredytobiorców.

Warunki pożyczki zabezpieczone nieruchomościami

Każdy bank ma własne warunki uzyskania pożyczki zabezpieczonej nieruchomościami, jednak najważniejszym wymogiem jest dostarczenie wiarygodnych informacji na temat dostępnych mieszkań, które mają być obciążone hipoteką. Oceny jego wartości dokonują eksperci. Na tej podstawie podejmowana jest decyzja o emisji wymaganej kwoty pieniężnej, która stanowi pewien udział – od 60 do 85% – ceny rynkowej mieszkania lub domu. Banki mogą ustalić inne warunki, na przykład zgodę na pożyczkę dla osób mieszkających z wnioskodawcą.

Jak uzyskać pożyczkę zabezpieczoną przez mieszkanie

Aby uprościć wydawanie środków i szybko zaciągnąć pożyczkę zabezpieczoną nieruchomościami, musisz najpierw ocenić i ubezpieczyć swój dom, aby pracownicy banku nie musieli wykonywać tej procedury. W takim przypadku konieczne jest skorzystanie z usług renomowanych firm, których dokumenty będą miały znaczenie dla pracowników banków. Wypełniając formularz dotyczący udzielenia określonego rodzaju pożyczki, należy pamiętać, że nie otrzymają Państwo kwoty przekraczającej kwotę podaną w arkuszu oceny.

Wszystkie wydatki w tym samym czasie spoczywają na barkach potencjalnego kredytobiorcy i nie są w żaden sposób rekompensowane. Klient składa wniosek o rodzaj obciążenia kredytowego, którego potrzebuje w jednym formularzu, a następnie czeka, aż pracownicy banku sprawdzą dostarczone przez niego dokumenty pod kątem prawdy i zgodności z rzeczywistością. Wszystko to zajmuje trochę czasu – w niektórych przypadkach aplikacja zajmuje kilka godzin, a czasem kilka dni.

Dokumenty do pożyczki

Zwracając się do tej lub innej organizacji, klient powinien wiedzieć, jakie dokumenty będzie musiał złożyć wniosek o pożyczkę zabezpieczoną przez mieszkanie. W każdym indywidualnym przypadku sytuacja zależy od struktury bankowej i produktu, z którego potencjalny kredytobiorca chce skorzystać. Do obciążania hipoteką mieszkań lub innych nieruchomości płynnych wymagane są następujące dokumenty:

• dokumenty potwierdzające prawo wnioskodawcy do mieszkania;
• paszport, numer konta osobistego wnioskodawcy w PF;
• formularz potwierdzający oficjalnie dochód wnioskodawcy z odliczeniami podatkowymi;
• podstawa, na której wnioskodawca jest właścicielem nieruchomości (umowa podarunkowa, zakup, spadek);
• zaświadczenie z MFC, że wnioskodawca jest zarejestrowany w księdze domowej;
• notarialna zgoda krewnych zarejestrowanych w mieszkaniu na emisję funduszy.

Wymagania bankowe dla pożyczkobiorcy

Na terytorium Rosji istnieją niemal identyczne wymagania banku względem potencjalnego kredytobiorcy, który chce otrzymać pieniądze poprzez zastawienie domu lub mieszkania:

• wiek od 21 do 65-70 lat (w Sovcombank wiek odbiorcy środków może osiągnąć 85 lat);
• wnioskodawca musi być obywatelem Rosji;
• oficjalnie pracować przez co najmniej sześć miesięcy u tego samego pracodawcy;
• nie przyciągać wspólnych pożyczkobiorców, jeżeli są to prywatni przedsiębiorcy, właściciele farm private equity lub główni księgowi spółki private equity, a nie osoby fizyczne.

Uzyskiwanie i obsługa pożyczki

Po zatwierdzeniu przez bank struktury wniosku o pożyczkę zabezpieczoną nieruchomościami pożyczkobiorca otrzymuje wymaganą kwotę w gotówce lub przelewem na wskazany rachunek. Wnioskodawca musi uważnie przestudiować wszystkie klauzule umowy dotyczące spłaty kwoty pożyczki i odsetek, ponieważ jeśli przynajmniej trzykrotnie spóźni się lub częściowo spłaci obecny dług, zabezpieczenie może przejść do pożyczkodawcy bez postępowania sądowego.

Procedura spłaty pożyczki

Dla uproszczenia i wygody śledzenia płatności struktury bankowe przewidują spłatę pożyczki zabezpieczonej przez mieszkanie w równych częściach, obliczając miesięczną wymaganą kwotę do spłaty i dołączając to obliczenie do umowy głównej. Umowa określa termin dokonania wymaganej kwoty, po upływie którego naliczone zostaną kary za zwłokę. Czasami możliwe jest spłacenie wszystkich długów jednorazowo, jednorazowo, jednak ta metoda szybkiej spłaty pożyczki może podlegać prowizji.

Które banki udzielają pożyczek zabezpieczonych nieruchomościami

Wszystkie organizacje kredytowe i bankowe są zainteresowane tym, aby ich pieniądze były w obiegu i przynosiły zyski przy najmniejszym ryzyku. Najpopularniejszymi bankami udzielającymi kredytów hipotecznych są Sberbank, VTB 24, Alfa-Bank, Raffeisenbank, Rosyjski Bank Rolny (preferujący pożyczki dla rolników i prywatnych właścicieli gospodarstw domowych), Sovcombank, Gazprombank, IIB i Vostochny Express Bank. Każdy z nich ma własne produkty oferujące różne rodzaje pożyczek z zastawem nieruchomości..

Plusy i minusy pożyczki

Jak każde obciążenie kredytowe, istnieją pożyczki zabezpieczone nieruchomościami. Zalety obejmują to, że firmy kredytowe szybko i pozytywnie reagują na wniosek wnioskodawcy, jeśli jest on prawidłowo wykonany i dołączone są do niego wszystkie niezbędne dokumenty. Minusem jest to, że musisz zebrać i wykonać wiele dokumentów, a następnie czasami czekać cały tydzień, czy zatwierdzą wniosek, czy nie.