Jak uzyskać pożyczkę zabezpieczoną nieruchomościami komercyjnymi dla osób prawnych lub osób fizycznych – przegląd ofert bankowych

Treść artykułów

• Co to jest pożyczka zabezpieczona nieruchomościami komercyjnymi
• Jakie nieruchomości można zastawić
• Cel pożyczki
• Kto może uzyskać pożyczkę zabezpieczoną nieruchomościami komercyjnymi
• Osoby fizyczne
• Osoby prawne
• Indywidualni przedsiębiorcy
• Warunki kredytowania
• Metoda produkcji
• Limit kredytu
• Oprocentowanie
• Który bank lepiej jest zaciągać pożyczki zabezpieczone nieruchomościami komercyjnymi
• Jak ubiegać się o pożyczkę
• Wniosek o pożyczkę
• Jakie dokumenty są potrzebne
• Cechy pożyczek zabezpieczonych nieruchomościami komercyjnymi w 2024 r
• Spłata pożyczki

Zapewniając płynne zabezpieczenia, banki dają obywatelom większe kwoty do czasowego wykorzystania. Jeżeli zobowiązania wynikające z umowy nie są spełnione, prawa majątkowe przechodzą na wierzyciela. Udzielanie pożyczki zabezpieczonej nieruchomościami komercyjnymi w celu rozszerzenia działalności lub zakupu dodatkowych parkietów hipotecznych należy do tej kategorii zabezpieczonych pożyczek.

Co to jest pożyczka zabezpieczona nieruchomościami komercyjnymi

Procedura ta oznacza pożyczkę, w której lokale niemieszkalne wykorzystywane do zysku stanowią gwarancję płatności. Przedsiębiorcy często zaciągają pożyczki zabezpieczone nieruchomościami niemieszkalnymi w celu uzupełnienia kapitału obrotowego. Nie jest konieczne informowanie banków o celu pobierania pieniędzy, ale taki wymóg może być przewidziany przez program pożyczkowy w konkretnej organizacji.

Jakie nieruchomości można zastawić

Istnieją surowe ograniczenia dotyczące nieruchomości, które można wykorzystać jako zabezpieczenie pożyczki. Płynne nieruchomości komercyjne są uważane za obiekty wykorzystywane do zysku lub wzrostu kapitału. Taka nieruchomość nie nadaje się do zamieszkania i zapewnia przedsiębiorcy stabilny dochód. Zabezpieczeniem może być:

• Nieruchomość biurowa. Obejmuje klasy, budynki, biura, centra biznesowe.
• Własność przemysłowa Ta kategoria obejmuje hale produkcyjne, magazyny, obiekty do przechowywania towarów.
• Nieruchomość detaliczna. Są to sklepy, centra fitness, hotele, centra handlowe itp..

Cel pożyczki

Przedstawiciele dużych i średnich firm korzystają z tej oferty bankowej w celu rozszerzenia zakresu swojej działalności. Pozyskują nowy sprzęt, grunty pod budowę warsztatów lub centrów handlowych. Częściej biorą pożyczki niekierowane na dużą kwotę. Z przedstawicielami małych firm sprawy wyglądają inaczej. Absolut Bank, Intesa Bank i inne organizacje finansowe udzielają im pożyczek wyłącznie na określone cele:

1. Zakup nieruchomości niemieszkalnych na działalność gospodarczą.
2. Naprawa nieruchomości komercyjnych stanowiących zabezpieczenie.
3. Budowa obiektu do działalności przedsiębiorczej.

Kto może uzyskać pożyczkę zabezpieczoną nieruchomościami komercyjnymi

Z tej usługi mogą korzystać nie tylko właściciele dużych przedsiębiorstw przemysłowych, ale także początkujący biznesmeni. Pożyczka zabezpieczona nieruchomościami komercyjnymi udzielana jest również osobom fizycznym, jeżeli przedstawią szczegółowe studium wykonalności i biznes plan. Minimalny okres kredytowania dla wszystkich rodzajów kredytobiorców w wielu bankach wynosi 6 miesięcy.

Osoby fizyczne

Ustanowienie komercyjnego kredytu hipotecznego jest jednym z najtańszych sposobów organizacji własnego biznesu dla obywateli lub zwiększenia kwoty pasywnego dochodu. Pożyczka może być udzielona w formie ryczałtu lub linii kredytowej. Wybrana forma finansowania wpływa na stopę procentową. Banki udzielają pożyczek zabezpieczonych nieruchomościami komercyjnymi osobom fizycznym, jeżeli mogą potwierdzić własną wypłacalność. Zalety tej metody udzielania pożyczek:

• indywidualne podejście do każdego klienta;
• termin spłaty kredytu ustala osoba fizyczna.

Osoby prawne

Przedstawiciele dużych i średnich firm mogą korzystać z tej usługi bankowej. Wielkość pożyczek będzie dla nich większa niż dla indywidualnych przedsiębiorców. Środki są przekazywane na rachunek bankowy wskazany w umowie pożyczki. Pieniądze można przelać na kartę, jeśli zostaną wykorzystane do rozliczeń z partnerami biznesowymi. Powinno to znaleźć odzwierciedlenie w polityce finansowej firmy..

Indywidualni przedsiębiorcy

Pożyczkę zabezpieczoną nieruchomościami komercyjnymi mogą uzyskać przedstawiciele małych firm. Po sporządzeniu umowy pożyczki pieniądze można przelać na kartę bankową, rachunek bankowy lub wydać gotówką w kasie. Indywidualny przedsiębiorca może powierzyć pożyczkę powiernikowi. Podczas przetwarzania dokumentów i otrzymywania pożyczki gotówkowej pełnomocnik musi złożyć notarialne pełnomocnictwo.

Warunki kredytowania

Instytucje finansowe dzielą wszystkich klientów według wielkości przychodów i skali działalności. Wskaźniki te wpływają na maksymalną kwotę pożyczki. Rozpatrywane są wnioski o pożyczkę od 2 do 10 dni. Pożyczkę taką mogą zaciągnąć nie tylko indywidualni przedsiębiorcy, ale także osoby fizyczne, otwarte lub zamknięte spółki akcyjne, które spełniają następujące wymagania:

• właściciele firmy lub znacznej jej części;
• Wyłączne organy wykonawcze instytucji lub przedsiębiorstwa.

Metoda produkcji

W wyniku transakcji z bankiem klient otrzymuje pożyczkę w jednym z wybranych rodzajów. Może to być linia kredytowa lub zwykła pożyczka. W pierwszej metodzie klient otrzymuje pieniądze etapami, gdy potrzebuje ich do operacji prywatnych. Pożyczkodawca ustala maksymalną i minimalną kwotę linii kredytowej. Ponadto może zostać nałożony limit czasowy na wykorzystanie funduszy..

Limit kredytu

Pożyczając pożyczkę zabezpieczoną przez sklep, pożyczkobiorca może otrzymać kwotę nie większą niż 70–80% wartości nieruchomości obciążonej hipoteką. To ograniczenie nazywa się limitem kredytowym. Może być minimalna i maksymalna. Limit jest określany na podstawie wartości rynkowej zabezpieczenia i wypłacalności klienta. Po pełnej spłacie kredytu banki zwiększają maksymalną kwotę kredytu, jaką może wziąć pożyczkobiorca..

Oprocentowanie

W przypadku pożyczek zabezpieczonych obliczanie nadpłat jest indywidualnym podejściem. Weź pod uwagę nie tylko płynność i wartość przedmiotu, ale także historię kredytową kredytobiorcy, tj. założyciele przedsiębiorstwa lub jednego podmiotu prawnego. Obecnie banki udzielają pożyczek w wysokości 18,25% rocznie. Niższe oprocentowanie przypisywane jest pożyczkobiorcom, którzy są stałymi klientami instytucji finansowej..

Który bank lepiej jest zaciągać pożyczki zabezpieczone nieruchomościami komercyjnymi

Wiele organizacji finansowych w Rosji bierze udział w udzielaniu pożyczek średnim i małym firmom. Niektóre z nich wymagają dodatkowego zabezpieczenia, które można wycofać z dołu. Inne firmy ograniczają maksymalną kwotę pożyczki do kilku milionów rubli. Dla początkujących przedsiębiorców najlepiej jest uzyskać pożyczkę z zastawem nabytych lub już zakupionych nieruchomości komercyjnych w jednym z następujących banków:

• VTB 24. Hipoteka handlowa dostępna dla osób fizycznych i prawnych. Zabezpieczone pieniędzmi z nieruchomości są emitowane, jeżeli pożyczkobiorca był w stanie potwierdzić wypłacalność i obecne obciążenie podatkowe spółki. Z pewnością potrzebuję poręczenia.
• Rosbank. Pożyczki są realizowane po zatwierdzeniu przejętej nieruchomości w organizacji. Pieniądze są przekazywane na konto w Rosbank. Głównym wymaganiem banku jest ubezpieczenie wybranej nieruchomości.
• Rosyjski Bank Rolny. Poręczenie inwestorów lub głównych akcjonariuszy przedsiębiorstwa jest absolutnie konieczne. Pieniądze są przekazywane na rachunek bieżący otwarty w tej instytucji finansowej..
• Promsvyazbank. Aby ubiegać się o pożyczkę na zakup nieruchomości komercyjnych mogą osoby prawne i osoby fizyczne. Zgodnie z warunkami pożyczki właściciel firmy nie może otrzymać więcej niż 50 milionów rubli. Jeśli kwota pożyczki jest mniejsza niż 30 milionów rubli, umowa hipoteczna nie zostaje zawarta.
• Loko-Bank. Przedmiotami płynnymi są pojazdy, urządzenia przemysłowe, nieruchomości.

Warunki udzielania pożyczek małym przedsiębiorstwom zabezpieczonym nieruchomościami komercyjnymi w rosyjskich bankach:

Jak ubiegać się o pożyczkę

Na pierwszym etapie potencjalny kredytobiorca musi przedłożyć wierzycielowi dokumenty założycielskie i finansowe swojej spółki. Po tym, jak eksperci przestudiują wszystkie dokumenty, bank zdecyduje, czy wskazane jest udzielenie wnioskodawcy pożyczki zabezpieczonej nieruchomościami. Okres rozpatrywania wniosku – 2 dni. Jeśli firma przejdzie audyt, będą przestrzegane następujące procedury:

• Ocena nieruchomości pożyczkobiorcy przez niezależnego eksperta. Przeprowadzane jest w celu ustalenia prawdziwej ceny zabezpieczenia. Wyceny nieruchomości może dokonać ekspert zatrudniony przez właściciela lub bank.
• Inspekcja nieruchomości. W ramach tej procedury pożyczkobiorca zostanie poproszony o dokumenty dotyczące nieruchomości. Specjaliści ds. Bankowości sprawdzą, czy istnieją przeszkody we wdrożeniu instrumentu.
• Zawarcie umowy i wydanie pożyczki. Banki oferują najkorzystniejsze warunki kredytobiorcom, którzy posiadają nieruchomości, na które jest duże zapotrzebowanie na rynku.

Wniosek o pożyczkę

Możesz ubiegać się o pożyczkę zabezpieczoną nieruchomościami komercyjnymi wyłącznie w oddziale wybranego banku. Wcześniej warto dowiedzieć się od pracowników organizacji kredytowej listy dokumentów, które należy złożyć w celu uzyskania pożyczki. Termin rozpatrzenia wniosku zależy od tego, czy potencjalny kredytobiorca jest klientem banku i czy jest on gotów zapewnić dodatkowe zabezpieczenia.

Jakie dokumenty są potrzebne

Ostateczną listę certyfikatów, które właściciel nieruchomości płynnych musi złożyć w celu otrzymania pieniędzy, określa pożyczkodawca. Potencjalny pożyczkobiorca musi wcześniej przygotować dokumenty potwierdzające jego wypłacalność. Mogą to być wyciągi z rachunków / depozytów z innych banków lub certyfikaty przedstawiające zysk firmy za ostatni rok. Lista zawiera następujące dokumenty:

• formularz wniosku osoby, która zdecydowała się wziąć pożyczkę;
• paszport i inne dokumenty potwierdzające tożsamość wnioskodawcy;
• dokumenty potwierdzające wypłacalność obywatela / przedsiębiorstwa (sprawozdania finansowe, certyfikaty dywidend itp.);
• Studium wykonalności dotyczące pozyskiwania finansowania (jeśli pieniądze są przeznaczane na realizację celów w zakresie przedsiębiorczości);
• dokumenty potwierdzające własność zabezpieczenia;
• dokumenty techniczne, katastralne;
• wyciąg z Unified State Register.

Cechy pożyczek zabezpieczonych nieruchomościami komercyjnymi w 2024 r

Banki zaostrzają wymagania dla nowych klientów. Jeśli firmy działające przez 6 miesięcy mogłyby uzyskać wcześniejszą pożyczkę zabezpieczoną nieruchomościami komercyjnymi, teraz życie firmy składającej wniosek powinno wynosić co najmniej 1 rok. Stopy procentowe uległy zmianie. Niektóre banki udzielają nowych klientów pożyczek w 2024 r. Wyłącznie na 20% rocznie, a kwota pożyczki nie przekracza 60–70% wartości zabezpieczenia.

Spłata pożyczki

Program spłaty zadłużenia zależy od harmonogramu wpłat pożyczkodawcy. Płatności mogą być dożywotnie, gdy co miesiąc kredytobiorca wypłaca równe kwoty pieniężne lub zróżnicowane. W tym drugim przypadku wkłady będą miały inną wartość, zmniejszającą się do końca okresu kredytowania. Spłacanie długu przez pożyczkobiorcę jest bardziej opłacalne według zróżnicowanego systemu. Nadpłata w tym przypadku będzie mniejsza.