Jak zwrócić część pieniędzy na ubezpieczenie w przypadku wcześniejszej spłaty kredytu

Treść artykułów

• Czy można zwrócić składkę ubezpieczenia kredytu?
• Przedterminowa spłata ubezpieczenia kredytu
• Za pośrednictwem firmy ubezpieczeniowej
• Przez bank
• Podstawa do wcześniejszej spłaty umowy
• Warunki zwrotu części ubezpieczenia
• Regulacje prawne
• Wniosek o zwrot ubezpieczenia
• Działania ubezpieczającego
• Gdzie iść, aby spłacić ubezpieczenie przedterminowej pożyczki
• Jakie dokumenty są potrzebne
• Przyczyny niepowodzenia ubezpieczyciela
• Co zrobić, jeśli ubezpieczenie znajduje się na dodatkowej liście usług bankowych

Ubiegając się o pożyczkę, bank często oferuje klientowi podpisanie dobrowolnej umowy ubezpieczenia. W przypadku pożyczek hipotecznych lub pożyczek zabezpieczonych wygląda to logicznie – bank z obowiązkowym ubezpieczeniem otrzymuje pewne gwarancje w przypadku wystąpienia siły wyższej. Jeśli zadłużenie pożyczki zostanie spłacone z góry, ubezpieczenie będzie nadal działać. Zwrot ubezpieczenia po wcześniejszej spłacie kredytu jest możliwy, konieczne jest wysłanie wniosku do banku (ubezpieczyciela firmy) z prośbą o zwrot pieniędzy wypłaconych na podstawie umowy ubezpieczenia.

Czy można zwrócić składkę ubezpieczenia kredytu?

W przypadku zwrotu środków przed terminem umowa ubezpieczenia zawarta w tym samym czasie, co pożyczka, obowiązuje nadal. Aby go rozwiązać, musisz zgłosić się do organizacji, w której umowa została zawarta. Istnieje możliwość procedury zwrotu części opłaconej składki ubezpieczeniowej. Wszystkie warunki zwrotu muszą być wpisane w konkretnym punkcie umowy.

Przedterminowa spłata ubezpieczenia kredytu

Należy rozumieć, że w przypadku wcześniejszego rozwiązania umowy pożyczki zwracana jest tylko część ubezpieczenia (ci, którzy zwrócili pieniądze do banku przed upływem pierwszego miesiąca od daty podpisania umowy pożyczki, w pełni ubiegają się o zwrot ubezpieczenia po wcześniejszej spłacie kredytu). Wniosek o zwrot jest wysyłany do banku, jeśli składka ubezpieczeniowa była zawarta w pakiecie ofert usług bankowych lub bezpośrednio do firmy ubezpieczeniowej.

Za pośrednictwem firmy ubezpieczeniowej

Pożyczkobiorca ma prawo skontaktować się z ubezpieczycielem w formie pisemnego oświadczenia (w 2 egzemplarzach) w celu zwrotu niewykorzystanej części polisy. Konieczne jest skrupulatne przestudiowanie umowy, która szczegółowo określa warunki zwrotu lub braku zwrotu pieniędzy, jeśli spłacisz dług przed terminem. Proces wcześniejszego rozwiązania umowy jest przewidziany w artykule 958 Kodeksu cywilnego Federacji Rosyjskiej.

Przez bank

Często zdarza się, że ubezpieczenie jest zawarte w standardowym pakiecie usług bankowych. Wtedy nie ma bezpośredniej umowy, a kwota, która została przekazana bankowi od pożyczkobiorcy, stanowi dochód prowizyjny instytucji finansowej i nie podlega zwrotowi. Niektóre banki spotykają swoich klientów: Sbierbank Federacji Rosyjskiej, VTB Moskwa, Alfa Bank zwraca pieniądze, jeśli podłączyłeś się do własnego programu ubezpieczeniowego, gdy miesiąc nie upłynął od daty podpisania, zwracana jest pełna kwota.

Podstawa do wcześniejszej spłaty umowy

Warunki rozwiązania umowy i prawdopodobnego zwrotu części ubezpieczenia po wcześniejszej spłacie kredytu są określone w samym dokumencie, który reguluje Kodeks cywilny. Ubezpieczyciel może dołączyć klauzulę, że przy zamykaniu pożyczki nie powinien zwracać części płatności. Dokonując ubezpieczenia bezpośrednio w banku, szanse na zwrot niewykorzystanych pieniędzy z ubezpieczenia są zmniejszone, z wyjątkiem przypadków, gdy bank nie dobrowolnie wpłaca pozycji „Zwrot kwoty ubezpieczenia po wcześniejszej spłacie kredytu”.

Warunki zwrotu części ubezpieczenia

Ważnymi i obowiązkowymi wymogami dotyczącymi opłacania składki ubezpieczeniowej za zwrot ubezpieczenia z tytułu wcześniejszej spłaty pożyczki mogą być:

• potwierdzona 100% spłata zadłużenia w banku;
• obecność klauzuli dotyczącej możliwości wystawienia zwrotu ubezpieczenia z zastrzeżeniem spłaty pożyczki przed terminem;
• przekazanie ubezpieczycielowi wymaganego pakietu dokumentów.

Regulacje prawne

Stosunki między ubezpieczycielem a klientem reguluje art. 958 Kodeksu cywilnego Federacji Rosyjskiej. Określa warunki rozwiązania umowy przed terminem oraz format relacji między stronami:

• rozwiązanie umowy przed upływem terminu płatności następuje, jeżeli ryzyko zdarzenia ubezpieczeniowego zniknęło z powodu utraty mienia lub rozwiązania umowy z ubezpieczycielem;
• ubezpieczający może zakończyć współpracę, jeżeli nie wystąpiła możliwość wystąpienia zdarzenia ubezpieczeniowego z powodu okoliczności wskazanych w ust. 1;
• ubezpieczyciel jest uprawniony do częściowej składki ubezpieczeniowej.

Bardzo często ubezpieczyciel może odmówić częściowego zwrotu składki ubezpieczeniowej w przypadku wcześniejszej odmowy ubezpieczenia, odwołując się do art. 2 ust. 958 Kodeksu cywilnego Federacji Rosyjskiej. Właściwy prawnik może obejść ten punkt, odwołując się do samego sformułowania dotyczącego ryzyka ubezpieczeniowego – po rozwiązaniu pożyczki prawdopodobieństwo zdarzenia ubezpieczeniowego znika, co zobowiązuje organizację do zapłaty części składki.

Wniosek o zwrot ubezpieczenia

Aby zwrócić opłaconą składkę ubezpieczeniową, wnioskodawcy wysyła się pozew w standardowym formularzu na nazwisko kierownika organizacji, wskazując nazwisko i adres wnioskodawcy, numer i czas trwania umowy. Określa przyczynę zwrotu lub ponownego obliczenia ubezpieczenia (przedterminowa spłata pożyczki), wnioskodawca.

Działania ubezpieczającego

Zgodnie z prawem bank nie powinien nalegać na obligatoryjne zawarcie umowy ubezpieczenia przy udzielaniu pożyczki, ale instytucja finansowa rzadko pożycza pieniądze bez ubezpieczenia. Aby odzyskać część płatności, musisz:

• przestudiować umowę o zwrot składki ubezpieczeniowej po wcześniejszej spłacie pożyczki;
• jeśli istnieje klauzula zwrotu, skontaktuj się z bankiem, aby uzyskać dane rachunku, napisz wniosek o wypłatę pożyczki przed upływem terminu;
• wysłać oświadczenie (pisemne) o zwrocie ubezpieczenia w przypadku wcześniejszej spłaty kredytu wraz z wymaganymi dokumentami.

Gdzie iść, aby spłacić ubezpieczenie przedterminowej pożyczki

Aby wypowiedzieć umowę ubezpieczenia przed terminem, zawartą po otrzymaniu zobowiązań kredytowych, należy zgłosić to bankowi lub ubezpieczycielowi firmy. Wszystkim połączeniom należy przypisać numery przychodzące, aby w przypadku odmowy ponownego obliczenia składek ubezpieczeniowych można było odwołać się do oświadczeń w sądzie. Jeśli nie można skontaktować się osobiście z ubezpieczycielem, można to zrobić na piśmie, wysyłając wniosek listem poleconym.

Kiedy ubezpieczenie kredytu może być spłacone w umowie po wcześniejszej spłacie kredytu hipotecznego, kredytu samochodowego lub kredytu konsumenckiego, a ubezpieczenie lub bank odmawia zapłaty, musisz najpierw napisać oświadczenie do Rospotrebnadzor, a następnie do sądu. Należy pamiętać, że ubezpieczyciel poniesie koszty prawne, a praktyka sądowa nie zachęca.

Jakie dokumenty są potrzebne

Kontaktując się z ubezpieczonym w celu wypłaty ubezpieczenia, które jest spłacane po wcześniejszej spłacie kredytu, powinieneś mieć:

• paszport obywatela Federacji Rosyjskiej;
• Umowa pożyczki;
• ważny formularz polisy ubezpieczeniowej;
• dokumenty potwierdzające fakt zapłaty długu (zlecenia płatnicze, wyciągi bankowe), które należy pobrać z instytucji kredytowej;
• potwierdzenie zapłaty całej składki ubezpieczeniowej.

Przyczyny niepowodzenia ubezpieczyciela

Jeżeli umowa nie zawiera postanowienia o niemożności spłaty salda ubezpieczenia w przypadku pełnej lub częściowej przedterminowej spłaty kredytu, obiektywnymi przyczynami odmowy zapłaty polisy ubezpieczeniowej mogą być:

• zadłużenie ubezpieczeniowe;
• brak wyciągu z przedterminowej spłaty pożyczki;
• niepoprawnie przygotowane zgłoszenie do banku lub firmy ubezpieczeniowej.

Co zrobić, jeśli ubezpieczenie znajduje się na dodatkowej liście usług bankowych

Bardzo często bank oferuje ubezpieczenie w ramach pakietu usług bankowych przy udzielaniu kredytu konsumenckiego wraz z informacją SMS i kartami plastikowymi. Pożyczka jest udzielana tylko w przypadku nabycia pełnego pakietu, odmowa pociąga za sobą niewypłacenie pożyczki. W przypadku spłaty pożyczki przed terminem składka ubezpieczeniowa jest wypłacana, ponieważ działania stron nie podlegają jurysdykcji art. 958 Kodeksu cywilnego Federacji Rosyjskiej.

Istnieje wyjście z sytuacji: składając wniosek o polisę, wyznacz się jako beneficjent, zgodnie z ust. 2, art. 934 kodeksu cywilnego Federacji Rosyjskiej. Należy to zrobić przed zawarciem umowy pożyczki. W przeciwieństwie do ubezpieczenia pakietowego składka zostanie wypłacona pożyczkobiorcy. Jeśli bank odmawia zapłaty części ubezpieczenia po wcześniejszej spłacie, lepiej skontaktować się z organem nadzorczym (Rospotrebnadzor) i kontynuować proces.

ZA.