Kredyt bankowy przez Internet: czy warto bać się ubiegania się przez Internet?

Treść artykułów

• Czego się boją klienci?
• Dlaczego odprawa online jest w porządku?
• Jak wygląda ubieganie się o pożyczkę przez Internet??
• Jakie mogą być warunki ubiegania się o pożyczkę przez Internet??

Kredyt online

Czego się boją klienci?

Główne obawy można wyrazić w następujący sposób: „umowa elektroniczna nie ma mocy prawnej”, „bank może jednostronnie podnieść stopę, a ja nie będę miał żadnych dowodów w formie dokumentu”.

Po pierwsze, umowa elektroniczna na podstawie Kodeksu cywilnego (klauzula 2 artykułu 434 Kodeksu cywilnego) ma taką samą moc prawną jak umowa sporządzona w oddziale banku. Umowa może być zawarta nie tylko w formie papierowej, ale także za pośrednictwem komunikacji elektronicznej, telefonicznej i innej.

Po drugie, powinieneś uważnie przeczytać umowę przed jej zawarciem. Dowiedz się, czy oznacza to, że bank ma prawo do jednostronnej zmiany stawki bez powiadomienia (będzie to dziwne, jeśli zobaczysz takie linie). Jeśli nie, to nie ma się czym martwić. Umowa elektroniczna jest uważana za zawartą od momentu otrzymania środków na konto. Możesz wydrukować umowę i zachować ją w formie papierowej dla spokoju ducha..

Po trzecie, przejście na format cyfrowy nie jest sposobem na szybkie udzielanie pożyczek ani oszukiwanie, ale jedną z towarzyszących zmian w trakcie ogólnej digitalizacji. Krótko mówiąc, jednym z zadań (zgodnie ze strategią banku centralnego) systemu bankowego jest ograniczenie ryzyka dla banków i uproszczenie procedur dla klientów. Na przykład dzięki cyfryzacji banki mogą już dowiedzieć się z rejestru ogólnego o aktywach klientów zastawionych w innych organizacjach finansowych i udzielić odpowiedzi na temat pożyczki.

Dlaczego odprawa online jest w porządku?

W ciągu ostatnich 6-7 lat banki aktywnie rozwijały platformy internetowe, bankowość internetową (IS), automatyzując procesy w celu maksymalizacji przejścia na system pracy cyfrowej..

W maju 2024 r. Podczas XVI szczytu bankowego na temat innowacji i rozwoju Alexander Rybakov, wiceprezes i dyrektor Departamentu Produktów w Banku Sankt Petersburg, podkreślił potrzebę i nieodwracalność cyfryzacji. Już w tym czasie niektóre banki miały duży odsetek kontaktów z klientami za pośrednictwem kanałów cyfrowych (z Banku St. Petersburg – z 95%).

Przekształcenie struktury offline w „bank cyfrowy” jest naturalnym procesem ewolucji instrumentów finansowych. Wskaźnikiem tego jest zmniejszenie liczby oddziałów. Według ekspertów „bank cyfrowy” idealnie jest bankiem bez oddziałów.

Liczba oddziałów na 100 tysięcy klientów detalicznych (dane z maja 2024 r.):

Specjaliści ds. Bankowości badali doświadczenia klientów offline i stworzyli wygodną i bezpieczną platformę do interakcji online. W rezultacie udział pożyczek udzielanych kanałami cyfrowymi rośnie z każdym rokiem..

Jak wygląda ubieganie się o pożyczkę przez Internet??

Na koncie osobistym klient wypełnia kwestionariusz i wysyła wniosek. Musisz potwierdzić swoją zgodę na sprawdzenie historii kredytowej i przetwarzania danych osobowych za pomocą kodu z SMS.

Po sprawdzeniu historii kredytowej Bank zatwierdza pożyczkę na określoną kwotę. Następnie musisz zapoznać się z warunkami pożyczki i parametrami umowy, wskazać, na którą kwotę zostanie przelana oraz dogodny termin spłaty. Kliknięcie przycisku „Uzyskaj pożyczkę” powoduje przekierowanie klienta do strony w celu podpisania umowy pożyczki.

Formularz do wypełnienia może wyglądać następująco:

Na kolejnym etapie klient zapoznaje się z warunkami umowy i jej parametrami (pełny koszt pożyczki, oprocentowanie itd.). Każdy element musi zostać sprawdzony, co oznacza spełnienie tych warunków. Po potwierdzeniu zgody na warunki umowy i harmonogram płatności klient oczekuje transferu środków. Z reguły kwota pożyczki jest natychmiast dodawana do konta. Umowę można wydrukować, ale nie jest to konieczne, jej elektroniczny odpowiednik ma taką samą moc prawną jak dokument papierowy z podpisami wystawionymi w urzędzie.

1) Jeśli jesteś klientem listy płac

Jeśli jesteś klientem listy płac, prawdopodobnie zauważyłeś, że oferty uzyskania pożyczki online przychodzą do Ciebie co najmniej 1 raz w ciągu kilku miesięcy. Dlaczego bank jest tak wytrwały? Ponieważ jesteś dla niego wiarygodnym klientem – twoje wynagrodzenie przechodzi przez bank, bank ma gwarancję otrzymania stabilnej spłaty kredytu.

Jeśli planujesz wziąć pożyczkę, ale boisz się ubiegać o nią przez Internet, to na próżno. Najważniejsze jest oszacowanie obciążenia odsetkami i pamiętanie, że pieniądze z pożyczki zostaną pobrane z twojego konta płac. Nie bierz więcej, niż możesz sobie pozwolić.

2) Jeśli nie otrzymasz zapłaty w tym banku

Podczas rejestracji online wystarczy wprowadzić dane paszportowe. Po wysłaniu zgłoszenia specjalista zadzwoni w ciągu dnia, aby omówić szczegóły. Klient niepłacący będzie musiał przedstawić określone „minimum dokumentów” w zależności od kwoty:

1. Jeśli potrzebujesz do 100 000-300 000 rubli, wystarczy paszport (kwota jest różna w różnych bankach).
2. Jeśli weźmiesz pożyczkę w wysokości 100 000-300 000 rubli, będziesz potrzebować zaświadczenia o zatrudnieniu w formie banku.
3. Niektóre banki akceptują wyciąg FIU bez wyciągu z dochodów:

Zrzut ekranu warunków uzyskania pozapłacowej pożyczki klienta w banku w Petersburgu

Jakie mogą być warunki ubiegania się o pożyczkę przez Internet??

Warunki są takie same, jak w przypadku ubiegania się o pożyczkę offline. Możesz zostać zaoferowany do wykupienia ubezpieczenia w ramach programu ubezpieczenia na życie i zdrowia kredytobiorcy, a także ochrony przed utratą pracy. Koszt ubezpieczenia jest zwykle niewielki, zostanie uwzględniony w koszcie pożyczki. Pamiętaj, że zawarcie umowy ubezpieczenia nie jest warunkiem uzyskania pożyczki, ale warunki pożyczki z ubezpieczeniem mogą być znacznie bardziej korzystne.

Materiał został przygotowany w porozumieniu ze specjalistami Banku Sankt Petersburg.