Najbardziej szkodliwe nawyki finansowe według ekspertów

Nawyk jest drugą naturą i jeśli rzuca cień na twoje życie i napełnia go codziennym dyskomfortem, możesz i powinieneś z nim pracować. W tym artykule postanowiliśmy nie mówić o złych nawykach, które negatywnie wpływają na zdrowie, takich jak palenie i nadmierne uzależnienie od „popijania”, ale o złych nawykach finansowych.

Tymczasem są z tego (z tego, że finansowe) nie mniej szkodliwe. Trzeba także walczyć, jednocześnie rozwijając pozytywne umiejętności monetarne. To nie jest tylko tekst, ale opinia ekspertów ds. Finansów i inwestycji, od których pytaliśmy o listę złych uzależnień finansowych i metody ich przeciwdziałania.

Warto zauważyć, że nasi eksperci w dużej mierze odbijają się echem, co wskazuje na obecność tych samych problemów wśród mas ludzi. Zalecamy uważne przeczytanie zaleceń każdego eksperta i stopniowe, zgodnie z ich radami, rozpoczęcie poprawiania.

Nawyki to sposoby ludzkiego zachowania, rozwijane przez lata, które trudno zmienić. Pojawiają się we wszystkim, także w odniesieniu do pieniędzy. Zastanowimy się, których się pozbyć..

1. Brak planowania przychodów i wydatków

Złe nawyki finansowe nie mogą się bez tego obejść. Nie chodzi tylko o ilość gotówki, ale także o czas. W przypadku braku planowania dochodów i wydatków może wystąpić luka gotówkowa..

Bardzo przydatną rzeczą jest kalendarz płatności, który odzwierciedla daty i kwoty wpływów i wydatków pieniężnych. Komponując go, możesz „przenosić” nieregularne płatności, zmniejszając w ten sposób ryzyko luk gotówkowych.

2. Pośpieszne pożyczki

Czasami pojawiają się sytuacje, gdy trzeba coś kupić. W takim przypadku pożyczki mogą pomóc. Jednak zawsze należy pamiętać, że nie każda pożyczka, na którą Cię stać. Mówimy o odsetkach za korzystanie z tej pożyczki. Ważna jest również ocena zdolności do spłaty tej pożyczki, tj. stabilność twoich dochodów.

Przed podpisaniem umowy pożyczki dokładnie zbadaj wszystkie jej warunki, stopy procentowe, oceń okres kredytowania, a także swoje możliwości, a mianowicie dostępność wolnych środków na spłatę zadłużenia. Być może ta pożyczka nie jest tym, czego potrzebujesz.

3. Brak dyscypliny płatniczej.

Czasami wydaje się, że nic złego się nie stanie, jeśli zapłacisz rachunki lub spłacisz pożyczkę dziennie – dwa lub trzy później. Jeśli jednak terminy płatności nie zostaną dotrzymane, naliczane są kary, grzywny i inne sankcje, które zwiększają wydatki..

Zrób kalendarz płatności. Bardzo przydatną usługą jest „płatność automatyczna”, która jest obecnie świadczona przez wszystkie banki. W takim przypadku nie zapomnisz zapłacić tego lub innego rachunku lub rachunku.

4. Brak systematycznych oszczędności

Z reguły ludzie płacą bieżące rachunki, spłacają pożyczki przed terminem itp. Całkowicie zapominając, że konieczne jest oszczędzanie pieniędzy na przyszłe wydatki i nieprzewidziane sytuacje w przyszłości. Nazywa się to „poduszką powietrzną”. Takie oszczędności są naprawdę potrzebne, w przeciwnym razie plany będą niezwykle trudne do wdrożenia.

Rozwijaj nawyk oszczędzania pieniędzy. Przydatny jest automatyczny przelew pieniędzy na osobiste konto depozytowe oferowane przez banki. Odliczenia mogą iść zarówno na stały, jak i na określony procent przychodów na rachunek bieżący lub na jego wydatki.

5. Płatność za niepotrzebne usługi

Zasadniczo są to oczywiście regularne miesięczne płatności. Prosty przykład: telewizja kablowa. Na pierwszy rzut oka ludzie płacą małe rachunki za 150, 200 lub 300 kanałów. Warto jednak zastanowić się, czy oglądają wszystkie te kanały i czy trzeba za nie zapłacić..

Innym przykładem jest wynajem. Przydatne będzie przeanalizowanie, czy wynajmowana powierzchnia odpowiada stawkom rynkowym, określonym warunkom, a także potrzebie takiej powierzchni. Płacąc za takie usługi, „wyrzucamy” bardzo przyzwoite kwoty.

Od czasu do czasu wykonuj „inwentaryzację” regularnych płatności: rachunki za wodę, prąd, telewizję kablową, Internet i inne. Są to wszystkie koszty, na które możesz wpłynąć, zmniejszając je..

6. Nabycie czegoś w ostatnim momencie, w szczycie sezonu

Utwórz „kalendarz świąt i ważnych wydarzeń”, dzięki któremu z góry zaplanujesz koszt prezentów i niezbędnych drogich zakupów. Na przykład prezenty noworoczne można kupić w bieżącym roku, a taką samą kwotę co miesiąc można zaoszczędzić na materiałach budowlanych potrzebnych w lecie.

7. Pospieszne zakupy za darmo

Tutaj wszystko jest proste. Zmierz sto razy, pokrój raz. Kiedy pojawiają się tak zwane „darmowe” pieniądze, czasem kuszące jest zdobycie czegoś, czego nie planowałeś.

Przeanalizuj wszystkie nadchodzące wydatki, sprawdź, czy uzupełniłeś swoje oszczędności. Być może warto spłacić pożyczkę przed terminem, aby nie spłacać dodatkowych odsetek.

1. Niemożność sporządzenia planu finansowego

Moim zdaniem jednym z najbardziej szkodliwych zwyczajów finansowych Rosjan jest niemożność sporządzenia planu finansowego. Tylko nieliczni w dniu otrzymania pensji próbują dowiedzieć się, na co wydadzą pieniądze przez 30 dni. Dlatego często na początku miesiąca ludzie dokonują spontanicznych zakupów, których później żałują, a pod koniec miesiąca pożyczają pieniądze na zakup najbardziej potrzebnego.

2. Chęć życia na kredyt

Pragnienie życia na kredyt jest ściśle powiązane z pierwszym i drugim nawykiem finansowym, który negatywnie wpływa na poziom życia naszych rodaków. Według badania VTsIOM opublikowanego w listopadzie 2024 r. 57% Rosjan ma jedną lub więcej niespłaconych pożyczek. Dla porównania – w 2009 r. Tylko 26% respondentów miało kredyty bankowe.

Tak, są sytuacje, w których pożyczki są najlepszym narzędziem do rozwiązania problemu, na przykład przy nabywaniu nieruchomości. Ale większość pożyczek konsumenckich znacznie ogranicza zdolność finansową ludzi na długi czas. Często zdarza się, że nasi współobywatele są zmuszeni udzielić nowej pożyczki, aby spłacić poprzednią. Możesz pozbyć się tej potrzeby, uciekając się do instrumentów kredytowych, jeśli zaoszczędzisz i stworzysz poduszkę zabezpieczenia finansowego.

3. Niechęć do oszczędzania i inwestowania

To kolejny zły nawyk finansowy Rosjan. Jest to związane, po pierwsze, z niskimi dochodami naszych współobywateli, a po drugie, ze słabą znajomością nowoczesnych metod przechowywania i zwiększania kapitału. Faktem jest, że wykorzystanie depozytu jako jedynego narzędzia do oszczędzania w dzisiejszych czasach należy uznać za kolejny nawyk finansowy, który negatywnie wpływa na poziom życia ludności.

Tak, był czas, kiedy depozyt oszczędnościowy naprawdę był wiarygodny i zapewniał znaczne zyski. Ale w obecnej sytuacji zwroty z konta bankowego ledwo przekraczają inflację. Niezawodność tego narzędzia również znacznie spadła, ponieważ liczba banków gwałtownie spadała w ciągu ostatnich trzech lat. Nie wszystkim klientom instytucji kredytowych i finansowych, którzy stracili licencje, udało się szybko i w pełni odzyskać oszczędności zgromadzone na depozytach.

W tej sytuacji zaleciłbym skorzystanie z alternatywnych instrumentów finansowych, w szczególności produktów giełdowych. Federalne obligacje pożyczkowe i dłużne papiery wartościowe dynamicznie rozwijających się spółek, akcje, umowy odkupu z kontrahentem centralnym zapewniają dziś stabilny dochód przy niskim poziomie ryzyka.

Muszę przyznać, że większość Rosjan nie ma doświadczenia w pracy z nowoczesnymi instrumentami inwestycyjnymi, dlatego powinni wybierać produkty giełdowe pod kierunkiem wysoko wykwalifikowanych doradców finansowych – ekspertów z dużych firm inwestycyjnych z doświadczeniem i nienaganną reputacją..

1. Niekontrolowane wydatki

Jest to najczęstszy i najbardziej „trudny finansowo” nawyk pod względem konsekwencji, który rośnie tylko wraz z rozwojem płatności bezgotówkowych i płatności internetowych. Wiele osób nie pamięta dokładnie swoich dziennych wydatków, nie wspominając o wydatkach tygodniowych, miesięcznych i rocznych. W rezultacie wydaje się, że pieniądze dosłownie wyparowują. Ten zwyczaj jest dość łatwy do dostosowania. Konieczne jest zarejestrowanie wydatków, a następnie analiza wyników tygodnia-miesiąca-roku. Dzisiaj zadanie to jest maksymalnie uproszczone: wystarczy skonfigurować statystyki banku internetowego lub skorzystać z aplikacji mobilnej, która uwzględnia wydatki. Takie podejście pozwoli Ci zobaczyć, gdzie wydawane są pieniądze i zacznij je wydawać bardziej świadomie..

2. Nadmierne wydatki

Drugi, nie mniej problematyczny, wynika z pierwszego nawyku – rozbieżności między wydatkami a dochodami. Brzmi to nielogicznie, ale wielu wydaje więcej niż zarabia. Tacy ludzie z reguły mają jedną lub kilka kart kredytowych, które pozwalają im wydawać pieniądze, nawet jeśli tak naprawdę nie są. Istnieje jedno rozwiązanie problemu i nie jest łatwe – obniżenie kosztów. Aby zrozumieć, które pozycje wydatków należy przede wszystkim ograniczyć, warto najpierw przejąć kontrolę nad kosztami – zapisać je i przeanalizować.

3. Veshchism

Potrzeba zakupu dużej liczby rzeczy jest nam znana i wspierana przez nasze otoczenie. W rezultacie często nie zauważamy, jak przechodzimy do nadmiernej konsumpcji, kupując towary, które są zasadniczo niepotrzebne. Dotyczy to zarówno małych pamiątek z podróży, jak i dużych zakupów: samochodów, papierów wartościowych itp. Dziś nasze społeczeństwo znajduje się już na etapie, w którym posiadanie rzeczy nie jest interesujące. O wiele bardziej opłaca się inwestować w rozwój osobisty i zawodowy, w biznes, we wdrażanie pomysłów innych osób. Aby pozbyć się nawyku nadmiernej konsumpcji, warto skupić uwagę na tym, co pomaga w rozwoju. Przełączaj się z rzeczy na działania i wyniki.

4. Jedno źródło dochodów

Wiele osób uważa, że ​​praca powinna być jedna. Ale takie myślenie jest tylko stereotypem. Alternatywnie możesz dążyć do posiadania wielu źródeł dochodów. Co więcej, dziś jest łatwy do wdrożenia dzięki usługom online i giełdom, w których możesz stworzyć swój własny profil specjalistyczny i świadczyć usługi poprzez zbieranie opinii i pozyskiwanie nowych klientów. Obecność nawet niewielkiego źródła dochodu oprócz głównego miejsca pracy pomoże osiągnąć bezpieczeństwo finansowe, a w rezultacie zmniejszyć stres.

5. Praca niekochana

Praca, w której masz szczęście, aby znaleźć pracę, jest złym nawykiem, który dziś nie jest uzasadniony. Rynek jest tak duży, że każdy może znaleźć branżę dla siebie i dobrze zarabiać. Dziś nie ma powodu, aby angażować się w niekochany romans lub zgodzić się na złe warunki. Po pierwsze wstrząsa nerwami i zmniejsza poziom zadowolenia z życia (w rzeczywistości poziom szczęścia), a po drugie wpływa na skuteczność.

Oddany pracownik, który wykonuje swoją pracę, zawsze osiąga lepsze wyniki niż kolega, który pracuje po rękawach. Z powodu tego nawyku wiele osób boi się coś zmienić, ale jest to konieczne, aby stymulować zmiany na lepsze i dać sobie więcej powodów do radości. Nie zapominaj, że mamy jedno życie i ma ono prawdziwe wartości – rodzinę, marzenia, nowe wrażenia i hobby – wszystko to sprawia, że ​​serce bije szybciej i przynosi szczęśliwe chwile. Finanse i ich planowanie to tylko jedno z wielu narzędzi do osiągania celów.

Podobne artykuły

• 20-letnie nawyki finansowe, które zapewnią Ci sukces

  Konieczne jest kształcenie umiejętności finansowych od dzieciństwa, aby osoba na progu trzeciej dekady życia mogła już swobodnie poruszać się finansowo…

• Jak osiągnąć niezależność finansową – 5 skutecznych kroków

  Prawie wszyscy ludzie marzą o osiągnięciu poziomu dobrego samopoczucia, przy którym nie muszą walczyć o każdy grosz, czyli zdobyć materiał…

• Stabilność finansowa: 7 kroków do osiągnięcia

  Stabilność finansowa wymaga planu działania i dyscypliny. Te wskazówki pomogą ci pozbyć się długów, stworzyć oszczędności i poznać sposoby….