Rodzaje oszustw i oszustw związanych z kartami płatniczymi – jak rozpoznać oszustwo i nie stać się ofiarą

Treść artykułów

• Rodzaje oszustw związanych z kartami bankowymi
• Przez bank mobilny
• Przez telefon
• Oszustwa SMS
• Kradzież karty
• Korzystanie z fałszywych bankomatów
• Podczas dokonywania płatności przez terminal
• Jak oszuści wypłacają pieniądze z karty bankowej
• Sposoby dostępu do informacji poufnych
• Nowy typ oszustwa z użyciem karty bankowej
• Zadzwoń do pracowników banku według numeru usługi
• Uruchamianie programu antywirusowego w bankomatach i terminalach
• Czytniki zbliżeniowe z technologią Paypass
• Typowe systemy oszustw
• Usuwanie danych osobowych z karty
• Phishing elektroniczny i nieelektroniczny
• Vishing
• Tworzenie fałszywego sklepu internetowego
• Podwójne obciążenie
• Jak chronić kartę przed oszustami
• Gdzie iść, jeśli skradziono pieniądze z karty
• Czy można zwrócić pieniądze?
• Odpowiedzialność prawna za oszustwo

Karty plastikowe stały się znanym sposobem przechowywania pieniędzy. Wydaje się, że finanse są niezawodnie chronione, ponieważ karta kredytowa jest zawsze pod ręką, a gotówkę lub zapłatę w sklepie można uzyskać tylko po znajomości kodu PIN. Jednak nie wszystko jest tak płynne. Oszustwa związane z kartami bankowymi nabierają tempa, ponieważ oszuści za każdym razem wymyślają nowe systemy i oszustwa, których celem jest wypłacanie pieniędzy z konta karty. Aby nie stać się ofiarą złodziei i chronić własne oszczędności, musisz znać wszelkiego rodzaju metody kradzieży danych i opcje ochrony przed nimi.

Rodzaje oszustw związanych z kartami bankowymi

Karta bankowa jest niemal uniwersalnym narzędziem w świecie finansowym – wynagrodzenie jest do niej przekazywane, udzielane są pożyczki, obliczane jest w punktach sprzedaży oraz w Internecie. Jeśli ktoś potrzebował pieniędzy po drugiej stronie ziemi – można go również przelać za pomocą karty. Jednocześnie rośnie liczba przestępstw związanych z kradzieżą gotówki z plastiku. Większość z nich wynika z nieostrożności i nadmiernego zaufania posiadaczy kart kredytowych. Istnieje wiele sposobów kradzieży pieniędzy z karty, które warto rozważyć bardziej szczegółowo..

Przez bank mobilny

Instalując aplikacje innych firm z Internetu, do pracy, z którą musisz powiązać kartę, należy zachować szczególną ostrożność. Faktem jest, że twórcy programu specjalnie infekują go wirusem, który przenikając do smartfona, zaczyna działać dla oszustów. Zastępuje okno bankowości mobilnej phishingiem, czyli fałszywką, a właściciel telefonu wprowadza tam swoje dane, niczego nie podejrzewając. Wirus wysyła je do oszustów, którzy następnie nielegalnie uzyskują dostęp do konta karty klienta.

Ponadto program może uzyskać dostęp do powiadomień SMS klienta podczas pracy w programie. Z ich pomocą złodzieje przebrani za posiadaczy kart debetowych mogą wchodzić do bankowości i kraść pieniądze. Klient może niczego nie podejrzewać, ponieważ wirusy blokują wiadomości dotyczące wypłat gotówki i przelewów, które powinny być odbierane przez telefon. Unikanie włożenia trojana do telefonu jest proste – wystarczy zainstalować programy licencjonowane (w tym programy antywirusowe) i regularnie sprawdzać konto.

Przez telefon

Jeśli do numeru telefonu dołączona jest karta bankowa, oszust może skorzystać z tej sytuacji. W przypadku kradzieży / zgubienia telefonu lub karty SIM przestępcy uzyskują dostęp do bankowości internetowej i cicho przesyłają wszystkie pieniądze z karty kredytowej. Ponadto osoby atakujące mogą zhakować witrynę operatora komórkowego. Następnie ustawiają przekazywanie wszystkich wiadomości SMS użytkowników i używają ich do uzyskiwania dostępu do bankowości mobilnej lub internetowej.

Oszustwa SMS

Właściciel karty kredytowej otrzymuje wiadomość na swój telefon komórkowy, że karta jest zablokowana. Aby go odblokować, proponuje się oddzwonienie do operatora instytucji finansowej na numer wskazany w SMS. Podczas wykonywania połączenia telefonicznego oszust pojawia się jako pracownik banku wydającego kartę kredytową i prosi o tajne informacje: plastikowy numer, słowo kodowe i numer PIN, które prawdopodobnie są konieczne do jego odblokowania. Za pomocą tych danych oszust nie może korzystać z kwot pieniężnych z konta karty.

Przez internet

Kupowanie towarów przez Internet jest bardzo popularne, ponieważ pomaga dużo zaoszczędzić. Oszuści mogą przechwytywać dane bezpośrednio podczas procesu płatności, a następnie wykorzystywać dane karty bankowej do dalszego wypłacania pieniędzy. Można tego uniknąć, przestrzegając następujących prostych zasad:

• Nie kupuj dużych ilości za pośrednictwem sieci WWW;
• użyj wirtualnej karty do płatności;
• ustawić limit jednorazowej płatności;
• używaj tylko zweryfikowanych witryn do robienia zakupów;
• aktywować usługę Bezpiecznego kodu.

Kradzież karty

Oszustwa związane z kartami kredytowymi polegające na kradzieży karty kredytowej są powszechne. Jeśli to zostanie znalezione, musisz natychmiast skontaktować się z operatorem i zablokować kartę lub zrobić to sam za pośrednictwem aplikacji mobilnej lub internetowej. Jest to niezwykle ważne, gdy plastik ma tylko pasek magnetyczny. Wypłata pieniędzy bez kodu PIN nie jest możliwa, jednak płatność w sklepie nie będzie trudna. Użycie kart z chipem lub płatnością zbliżeniową jest trudniejsze, ponieważ w przypadku każdej operacji konieczne będzie podanie tajnego hasła.

Korzystanie z fałszywych bankomatów

Atakujący wykorzystują różne sztuczki, aby przejąć finanse innych ludzi. Mogą nawet zrobić pseudo-bankomat. Jest zainstalowany w zatłoczonym miejscu, aby więcej osób mogło z niego korzystać. Po włożeniu karty do urządzenia osoba widzi informację o braku gotówki lub wadliwym działaniu systemu. Tymczasem oszuści przejmują wszystkie informacje potrzebne do wypłaty pieniędzy. Fałszywy bankomat może zwrócić kartę lub pozostawić ją w domu. W takim przypadku wypłata pieniędzy będzie jeszcze łatwiejsza, ponieważ istnieje oryginał i znany jest kod PIN.

Podczas dokonywania płatności przez terminal

Robiąc zakupy w sklepie, należy uważnie monitorować kasjerów, którzy biorą plastik w swoje ręce w celu dokonania płatności w terminalu. Jeśli pracownik sklepu dwukrotnie przesuwa kartę bankową przez terminal, to po raz pierwszy robi to, aby odpisać pieniądze, a drugi – aby usunąć informacje z plastiku, a następnie wypłacić pieniądze. Ponadto pamięta kod cvv i dane z przodu, dzięki którym łatwo jest robić zakupy w Internecie.

Jak oszuści wypłacają pieniądze z karty bankowej

Wypłata pieniędzy za pomocą właściciela karty kredytowej jest podstawowa. W tym celu stosuje się znane metody. Pierwszym z nich jest oszustwo związane z kartami bankowymi poprzez przyklejenie taśmy do części bankomatu, z której wysyłane są pieniądze. Klient wkłada kartę, wprowadza kod PIN, słyszy licznik bankomatu, ale nie otrzymuje pieniędzy, ponieważ urządzenie do wydawania pieniędzy nie otwiera się. W drugim przypadku oszuści robią z urządzenia specjalne urządzenie, które wkłada się do czytnika kart – bankomat przyjmuje kartę kredytową, rozdaje pieniądze, ale nie zwraca karty.

Sposoby dostępu do informacji poufnych

O wiele łatwiej jest uzyskać niezbędne informacje zawarte na plastiku, niż myślą o tym użytkownicy kart bankowych. Często oszustwo powstaje z winy samych klientów banku z powodu zaniedbania i nieuwagi. Oszuści mogą łatwo zerknąć na tajny kod od tyłu, obliczając właściciela karty bankowej w sklepie, wypłacając gotówkę z bankomatu itp..

Ponadto istnieje spisek cyberprzestępców ze sprzedawcami, którzy mogą przekazywać oszustom informacje z kart płatniczych kupujących. Czasami oszuści negocjują z pracownikami banków. Mówią im, pod jakim adresem przyjedzie zamówiona pocztą karta kredytowa, którą złodzieje przechwytują i wypłacają gotówkę. Częstym sposobem jest infekowanie urządzeń mobilnych trojanami, które kradną dane podczas płacenia przez posiadacza karty bankowej w sieci.

Nowy typ oszustwa z użyciem karty bankowej

Postęp nie stoi w miejscu. To samo można powiedzieć o oszustwach z użyciem kart kredytowych. Wcześniej oszustwa związane z kartami kredytowymi ograniczały się do wypłaty gotówki i kradzieży plastiku, ale we współczesnym świecie oszustwa przeniosły się na nowy samolot. Teraz nowe technologie zbliżeniowe i Internet „pomagają” atakującym, choć tutaj użytkownicy nie dbają o to.

Zadzwoń do pracowników banku według numeru usługi

Niedawno poznano fakty oszustw związanych z kartami bankowymi Sbierbanku. Aby to zrobić, oszuści używają numeru usługi organizacji, ponieważ jest to technologicznie możliwe. SMS z numerem 900 przychodzi na telefon oszusta ofiary z prośbą o przelanie określonej kwoty pieniędzy. Aby to zrobić, musisz wysłać w odpowiedzi kod zawarty w wiadomości, w przeciwnym razie operacja zostanie zakończona automatycznie po 600 sekundach.

Po pewnym czasie przychodzi połączenie z oficjalnego numeru Sbierbanku (8-800-555-5550), na którym osoba, która nazywa się specjalistą ds. Bezpieczeństwa instytucji bankowej, prosi klienta o wysłanie odpowiedzi SMS-em, w którym podaje kod, spację i zwrot „anuluj przelew”. Po wysłaniu wiadomości pieniądze, a także pracownik Sbierbanku, znikają bez śladu.

Uruchamianie programu antywirusowego w bankomatach i terminalach

Ten rodzaj oszustwa jest nowością na rosyjskim rynku finansowym i dotyczy nie tylko właścicieli pensji i kart kredytowych, ale bankomatów. Istotą tego nieuczciwego programu jest zainfekowanie urządzeń emitujących pieniądze specjalnym wirusem trojańskim, który umożliwia atakującym wypłatę gotówki z bankomatu poprzez wprowadzenie specjalnego kodu na klawiaturze. Zjawisko to pojawiło się po raz pierwszy wiosną 2024 r..

Czytniki zbliżeniowe z technologią Paypass

Korzystanie z karty płatniczej z technologią płatności zbliżeniowych PayPass pozwala zapłacić nie więcej niż 1000 rubli bez konieczności wprowadzania kodu PIN. Przestępcy wykorzystują tę okazję, ponieważ do przeprowadzenia operacji wystarczy jedynie podłączyć przenośny terminal do torby lub ubrania, w którym znajduje się karta kredytowa. Dokonanie takiego oszustwa jest trudne, szczególnie w miejscach o dużym tłumie.

Typowe systemy oszustw

Z każdym rokiem rośnie liczba tak zwanych „balsamów”. Przestępcy wykorzystują techniczne oszustwa w swoich oszustwach, w postaci specjalnych nakładek, wkładek, kamer i środków niematerialnych. Metody oszustw związanych z kartami kredytowymi i stosowane metody mogą być tak proste, że po raz pierwszy właściciele plastików nawet nie rozumieją, że próbują ich oszukać.

Usuwanie danych osobowych z karty

Metoda kradzieży, która stopniowo zanika z powodu wprowadzenia kart chipowych, ale mimo to nie straciła na znaczeniu. Polega na zainstalowaniu specjalnego czytnika skimerów w miejsce czytnika kart bankomatów, od którego bardzo trudno jest odróżnić go od zewnątrz. Klient banku wkłada plastik, a napastnicy kopiują wszystkie niezbędne informacje z paska magnetycznego karty, aby zrobić duplikat. Kod PIN można uzyskać na dwa sposoby – instalując specjalną łatkę na klawiaturze bankomatu lub montując miniaturową kamerę wideo.

Jedną z odmian skimmingu jest shimming. Jest to ulepszona opcja, ponieważ zamiast urządzenia krosującego w czytniku kart umieszczana jest cienka karta. Następnie odczytuje wszystkie niezbędne informacje z karty. Atakujący używają szumowania nie tylko w bankomatach, ale także w sklepach lub kawiarniach. W tym przypadku stosuje się urządzenie przenośne – ręczny przedpłużek.

Następnie złodzieje wydają kopie bankowych kart kredytowych, na których stosowane są informacje ze skradzionego plastiku. Po sfałszowaniu kart bankowych oszustów nie będzie trudno wyciągnąć z nich pieniądze lub zapłacić w sklepie, ponieważ kody weryfikacyjne są znane. Aby nie stać się ofiarą przeszukiwania, musisz starać się nie wypłacać pieniędzy z bankomatów znajdujących się w odległych i słabo oświetlonych miejscach, ponieważ takie urządzenia najłatwiej jest wyposażyć w czytniki. W punktach handlowych zaleca się płacenie kartą kredytową we własnym zakresie, a nie przekazywanie jej w niepowołane ręce.

Phishing elektroniczny i nieelektroniczny

„Łowienie przynęt” – aby ten rodzaj kradzieży można było przetłumaczyć. Jego istotą jest to, że e-mail jest wysyłany na adres e-mail ofiary lub numer telefonu z prośbą o podanie danych karty kredytowej. Może to być działanie systemu płatniczego lub banku, ale warto zrozumieć, że to wszystko jest rozwodem, ponieważ żadna organizacja bankowa nie wyśle ​​takich ofert w celu „pobrania” danych osobowych klienta.

Vishing

Rodzaj oszustwa jest podobny do powyższego phishingu, z tą różnicą, że telefon jest wykorzystywany do pozyskiwania danych właściciela plastiku, a rozmowa może odbywać się w trybie automatycznym – przy użyciu automatycznej sekretarki lub bezpośrednio z tak zwanym operatorem instytucji bankowej. Atakujący pod dowolnym pretekstem próbują znaleźć informacje o karcie kredytowej, tajnym kodzie i danych klienta.

Kupujący może zadzwonić, jeśli właściciel karty kredytowej zamieścił informację o sprzedaży drogiego produktu w popularnej witrynie reklamowej. Pod pretekstem, że dla firmy transportowej, która odbierze towar, wymagane są pełne dane osobowe sprzedającego, a on sam z karty, aby przelać pieniądze, zwabia wszystkie niezbędne informacje, a następnie znika, a wraz z nim środki z konta.

Tworzenie fałszywego sklepu internetowego

Złodzieje od dawna wkraczają w wirtualną przestrzeń, choćby po to, by przejąć pieniądze niczego niepodejrzewających nabywców. Aby to zrobić, utwórz sklepy internetowe oferujące towary po okazyjnych cenach, aby jak najwięcej kupujących chciało je kupić. Proponuje się zapłacić za zakup za pomocą plastikowego banku. Celem oszustów jest uzyskanie danych z kart klienta, w tym kodu cvv, a następnie wykorzystanie ich do samodzielnego obliczenia online.

Podwójne obciążenie

Raczej ten typ można przypisać nie złośliwym zamiarom, ale błędom technicznym, które powstały w centrum przetwarzania, które przetwarza wszystkie transakcje płatnicze przy użyciu kart bankowych lub banku wydającego. Ponadto podwójne obciążenie można przypisać brakowi doświadczenia sprzedającego lub problemom z terminalem płatniczym w samym punkcie sprzedaży. Nie można uniknąć takich działań, ale łatwo je zauważyć na czas – w tym celu należy aktywować usługę informacyjną SMS. Jeśli dowiesz się, co się stało, musisz natychmiast poinformować bank, który wydał kartę kredytową.

Jak chronić kartę przed oszustami

Przed włożeniem plastiku do bankomatu należy upewnić się, że na powierzchni nie ma podejrzanych nakładek – z reguły różnią się one kolorem i wyglądem. W przypadku właścicieli kart kredytowych z płatnością zbliżeniową zaleca się ustawienie minimalnego limitu kredytu przy płatności bez kodu PIN lub całkowite anulowanie. Ponadto możesz zminimalizować ryzyko, wkładając kartę do portfela chronionego przed promieniowaniem (wystarczy włożyć do niej folię), metalowego pudełka lub torby foliowej.

W żadnym wypadku nie możesz podać swojej karty kredytowej osobom trzecim, nie mówiąc już o podaniu kodu PIN, ponieważ są to tajne informacje, które są dostępne tylko dla posiadacza karty, nawet dla pracowników banku, nie są znane, ponieważ są generowane automatycznie. Nie powinieneś płacić w odpowiedzi na wiadomości SMS i e-maile z nieznanych źródeł. W przypadku podejrzenia lub nieautoryzowanego obciążenia środków z salda, musisz zadzwonić do banku i zablokować.

Gdzie iść, jeśli skradziono pieniądze z karty

Pierwszą rzeczą do zrobienia, jeśli pieniądze są obciążane bez wiedzy właściciela, jest zadzwonienie do instytucji bankowej pod numer wskazany na odwrocie plastiku. Powinni informować o zniknięciu środków z konta karty i postępować zgodnie ze wszystkimi instrukcjami. Następnie musisz przyjść na najbliższy posterunek policji i napisać oświadczenie.

Czy można zwrócić pieniądze?

Jeśli klient jest całkowicie pewien, że nie przeprowadził żadnych nieautoryzowanych transakcji na karcie (musisz upewnić się, że nie są w to zamieszani krewni), musisz napisać do banku wyciąg z prośby o zwrot pieniędzy. Jeśli bank odmówi, możesz bezpiecznie udać się do sądu. Zwrot znikniętych środków jest niezwykle trudny, zwłaszcza jeśli do transakcji wymagany jest kod PIN, ale takie przypadki są znane. Łatwiej jest zwrócić pieniądze, jeśli zostanie zarejestrowany atak hakera na bank lub duża liczba obywateli odniesie obrażenia..

Odpowiedzialność prawna za oszustwo

Kodeks karny (art. 159 ust. 3) uznaje oszustwo związane z kartami kredytowymi jako przestępstwo, za które sprawcy są odpowiedzialni zgodnie z prawem. Zgodnie z kodeksem czyn przewiduje się grzywny, aresztowania, pracę naprawczą lub ograniczenie wolności. Odszkodowanie, liczba godzin pracy przymusowej lub czas aresztowania zależą bezpośrednio od skradzionej kwoty, niezależnie od tego, czy przestępstwo zostało popełnione niezależnie, czy przez zorganizowaną grupę.