Rozliczenia przy zakupie mieszkania lub domu za pomocą akredytywy – plusy i minusy, plan rozliczeniowy i koszt w banku

Treść artykułów

• Co to jest akredytywa przy zakupie nieruchomości
• Rodzaje akredytyw bankowych
• Dlaczego potrzebuję akredytywy przy zakupie mieszkania
• Wykorzystanie akredytywy w transakcjach dotyczących nieruchomości
• Jak działa akredytywa przy zakupie mieszkania?
• Plusy i minusy akredytywy
• Jak sporządzić umowę akredytywy
• Jakie dokumenty są potrzebne
• Przykładowa umowa
• Cena akredytywy dla osób fizycznych
• W Sbierbanku
• Akredytywa w VTB 24
• Akredytywa w Rosyjskim Banku Rolnym
• Schemat rozrachunku akredytywy

Wiele osób, gdy przy zakupie mieszkania oferuje im akredytywy bankowe, przestraszy się, podejrzewając, że próbują nałożyć na nie złe kredyty. Akredytywa przy zakupie nieruchomości jest jednak środkiem rozliczeniowym równie korzystnym dla nabywcy i sprzedawcy nieruchomości. Służy do kontroli poprawności rozliczeń przez stronę trzecią, czyli bank.

Co to jest akredytywa przy zakupie nieruchomości

Akredytywa dla osób fizycznych stanowi gwarancję banku, że wszystkie warunki transakcji nabycia nieruchomości przejdą zgodnie z oczekiwaniami, zgodnie z obowiązującym prawem, a wszyscy uczestnicy wypełnią swoje zobowiązania. Tego rodzaju obliczeń można użyć nie tylko do zakupu domu, ale także we wszystkich innych przypadkach, gdy kupujący i sprzedawca się nie znają, a sprzedaż musi przebiegać bez przykrych niespodzianek, na przykład gdy jeden z partnerów odmawia spełnienia swoich zobowiązań.

Konto akredytacyjne działa jak komórka bankowa, w której kupujący płaci pieniądze na określonych warunkach, tylko w tym przypadku organizacja bankowa otwiera specjalny rachunek bezgotówkowy zamiast komórki. Sprzedawca może otrzymać pieniądze dopiero po potwierdzeniu wypełnienia swoich zobowiązań wobec kupującego. Kontrola wszystkich działań partnerów, uczestników programu, spoczywa na banku, który jest właścicielem akredytywy. Oszukiwanie partnera w takich warunkach staje się niemożliwe.

Rodzaje akredytyw bankowych

Istnieje wiele opcji otwarcia akredytywy przy zakupie nieruchomości, a instytucje bankowe zapewniają klientom możliwość ustalenia najbardziej dogodnego i bezproblemowego sposobu przeprowadzania transakcji na nieruchomościach za pomocą akredytacji. Instytucje finansowe stosują następujące rodzaje rozliczeń:

• Nieodwołalny. Konta takiego nie może jednostronnie zamknąć bank ani uczestnik transakcji, który go otworzył. Opcja odwołania nie jest praktycznie stosowana przez banki ze względu na brak jakichkolwiek gwarancji dla uczestników transakcji.
• Akredytywa z czerwoną rezerwacją. W takiej operacji emitent wymaga od struktury bankowej (podmiotu wykonującego płatność) pewnej kwoty zaliczki na rzecz drugiej strony transakcji bez wymagania od ostatnich dokumentów.
• Zdeponowane lub pokryte. W takim przypadku cała kwota umowna jest gromadzona z góry na koncie sprzedawcy i czeka, aż ten ostatni wypełni swoje zobowiązania. Nieprzykryta akredytacja oznacza, że ​​bank, który ją wydał, pozwala strukturze bankowej (kontrahentowi) na wypłatę pieniędzy z konta korespondencyjnego, gdy sprzedawca zrealizuje umowę.
• Łączny. Wykorzystuje się go, gdy płatnik wystąpił, a sprzedawca wziął tylko część otrzymanych pieniędzy. Środki pozostają na bieżącym akredytowanym koncie lub są przenoszone na nową akredytację. Niekumulowane polega na odesłaniu pieniędzy do banku, który wydał akredytację.

Dlaczego potrzebuję akredytywy przy zakupie mieszkania

Rynek nieruchomości rozwija się każdego roku. Jednak wraz ze wzrostem popytu, przypadki nieuczciwych transakcji stały się częstsze, gdy kupujący przekazuje pieniądze, a sprzedawca albo nie przenosi nieruchomości do nieruchomości, albo jest obciążony obowiązkami hipotecznymi, które nie zostały pierwotnie wskazane, co powoduje, że umowa jest wątpliwa. Wielu „czarnych pośredników” działa na podobnych schematach..

Aby chronić inwestycje bez ryzyka, akredytacja przychodzi z pomocą kupującemu, którego zastosowanie gwarantuje, że sprzedawca nie otrzyma pieniędzy, dopóki nie przekaże bankowi informacji potwierdzających czystość transakcji nabycia nieruchomości. Dokumenty te będą sprawdzane przez specjalistów bankowych, a nie kupującego, co daje temu ostatniemu gwarancję, że nie zostanie on oszukany i nie zostanie skradziony przez inwestycje podczas wzajemnych rozliczeń.

Wykorzystanie akredytywy w transakcjach dotyczących nieruchomości

Korzyści z zakupu mieszkania za pomocą formy akredytacji obejmują:

• Wygodny kształt. Nie ma potrzeby sprawdzania pakietów pieniędzy, przeliczania ich, cała kwota jest gromadzona w formie bezgotówkowej.
• Prawidłowe wykonanie przelewów jest monitorowane przez stronę trzecią..
• Jeśli uczestnicy nie mają potwierdzenia wiarygodnej reputacji partnera, wówczas rozliczenia akredytywy rekompensują to niedociągnięcie..
• Gwarantuje się, że sprzedawca otrzyma pieniądze, a kupujący – nieruchomość, jeśli będą przestrzegać wszystkich postanowień umowy.

Jak działa akredytywa przy zakupie mieszkania?

Aby skorzystać z akredytywy przy zakupie nieruchomości, musisz podjąć następujące działania:

• Strony transakcji zawierają umowę, w której wykorzystują akredytywę przy zakupie nieruchomości w celu sfinalizowania wszystkich rozliczeń.
• Następnie kupujący udaje się do banku, gdzie ma już otwarte konto debetowe lub kredytowe, i pozostawia prośbę o usługę akredytacyjną.
• Bank otwiera akredytację, przekazuje dokumenty do rejestratora, jeśli odbiór pieniędzy podczas sprzedaży nieruchomości jest przewidziany w tej samej strukturze finansowej, lub nakazuje bankowi wykonującemu wydanie pieniędzy na podstawie umowy.
• W celu otrzymania pieniędzy strona sprzedająca nieruchomość przekazuje bankowi umowę zarejestrowaną w UFSGKK, a także inne dokumenty wymagane zgodnie z warunkami otwarcia akredytywy przy zakupie nieruchomości.

Plusy i minusy akredytywy

Zalety akredytacji podczas wykonywania dokumentów nieruchomości obejmują gwarancję wykonania zobowiązań umownych przez strony. Jednak forma płatności akredytywy ma znaczące wady. Struktury bankowe pobierają prowizję za rozliczenia, ponadto należy zebrać wiele dokumentów związanych z nabyciem nieruchomości i potwierdzeniem ich praw do środków pieniężnych przez sprzedającego.

Jak sporządzić umowę akredytywy

Konieczne jest rozróżnienie między główną umową między kupującym a sprzedającym, w której akredytacja jest wymieniona jako forma rozliczenia, a zawarciem umowy z bankiem w sprawie otwarcia akredytacji. Aby otworzyć akredytywę w Sbierbanku na zakup nieruchomości, musisz być osobą fizyczną z rosyjskim obywatelstwem, być klientem Rady Bezpieczeństwa Federacji Rosyjskiej.

Oświadczenie wymaga określenia wszystkich niezbędnych warunków: rodzaju akredytacji, okresu, na jaki planowane jest otwarcie, wskazania dokładnej kwoty, która zostanie wykorzystana w transakcji, wprowadzenia informacji o kupującym i sprzedającym oraz wskazania wszystkich dokumentów niezbędnych do otrzymania pieniędzy.

Jakie dokumenty są potrzebne

Aby przeprowadzić procedurę otwierania akredytacji przy zakupie domu, należy podać dane paszportowe stron umowy na zakup mieszkania, jeśli są to osoby fizyczne, numery kont, z których będą przekazywane środki, umowa notarialna, która jest podstawą tej formy rozliczenia, która wyraźnie lista dokumentów.

Przykładowa umowa

Jeżeli podana jest metoda akredytacji płatności, umowa sprzedaży nieruchomości powinna zawierać następujące dane:

• Nazwisko, imię i nazwisko, wszystkie dane paszportowe, w tym miejsce i datę urodzenia stron umowy.
• Wszystkie dane o mieszkaniu, domu, innych mieszkaniach, które są przyczyną zawarcia umowy – adres, łączna i mieszkalna kwadratura, liczba pokoi.
• Dane, zgodnie z którymi mieszkanie jest własnością prawną właściciela (dowód rejestracyjny, numer rejestracyjny EGRPNiS).
• Podaj i kwotę, w jakiej nieruchomość jest wyceniona przy zakupie.
• Rodzaj akredytacji, okres ważności, nazwa instytucji finansowej emitującej i otrzymującej pieniądze.
• Kto pokrywa koszty otwarcia i zamknięcia akredytacji.

Cena akredytywy dla osób fizycznych

Cena akredytacji w różnych instytucjach kredytowych może być różna. W przypadku niektórych instytucji finansowych jest to stała kwota, która ma określony pułap, powyżej którego koszt otwarcia akredytacji nie może być wyższy. Inne organizacje kredytowe ustalają cenę za usługi akredytacyjne jako procent wskazanej ceny domu lub mieszkania. Wysoki koszt usługi wynika z faktu, że instytucje finansowe są odpowiedzialne przed prawem za czystość i prawidłowość wykonania umowy sprzedaży nieruchomości.

W Sbierbanku

Koszt akredytywy dla osób fizycznych w Sbierbanku składa się z następujących wartości:

• serwis – 2 tysiące rubli;
• cena otwarcia, pod warunkiem, że transakcja odbywa się w tym samym oddziale – 0,2% kwoty umownej (1-5 tysięcy rubli);
• koszt otwarcia w interakcji różnych oddziałów – 0,3% (1,5-10 tysięcy rubli);
• przedłużenie umowy – 2 tysiące rubli.

Akredytywa w VTB 24

Jeśli zdecydujesz się wziąć akredytację na zakup mieszkania lub domu w VTB24, możesz liczyć na następujące warunki:

• cena otwarcia akredytacji wynosi 0,2% kosztu mieszkania (1,2-4,5 tys. rubli);
• przedłużenie umowy i (lub) zmiana łącznej kwoty – 0,2% (0,9–4,5 tys. rubli);
• wprowadzenie dodatkowych zmian, w tym zamknięcie konta przed jego upływem – 1,2 tys. rubli;
• emisja pieniędzy, w tym na rzecz osoby trzeciej posiadającej pełnomocnictwo do otrzymania kwoty – 0,2% wydanej kwoty (1,2–4,5 tys. rubli).

Akredytywa w Rosyjskim Banku Rolnym

Ta struktura bankowa przyjmuje następujące odsetki prowizyjne:

• otwieranie akredytacji i wpłacanie pieniędzy – 0,15% całkowitej kwoty (3-15 tysięcy rubli);
• wszelkie inne przypadki – 0,1% (1–5 tysięcy rubli);
• wypłata gotówki – 0,2% całkowitej kwoty (co najmniej 3 tysiące rubli);
• zmiana warunków umowy zakupu nieruchomości – 1,5 tysiąca rubli.

Schemat rozrachunku akredytywy

Główne etapy realizacji akredytywy na sprzedaż nieruchomości są następujące:

• Kupujący wydaje zamówienie organizacji kredytowej na akredytację, otrzymując powiadomienie bankowe o aktywacji akredytacji.
• Instytucja finansowa wydająca akredytację wysyła pieniądze do banku, który wypełni zobowiązania wynikające z umowy.
• Po przedstawieniu wymaganych dokumentów wykonawca przekazuje wymaganą kwotę na konto właściciela domu.
• Nieruchomość zostaje przeniesiona na nieruchomość kupującego.