Robo-doradcy (robo-doradca) – są to programy oparte na specjalnych algorytmach matematycznych, które oceniają rynek papierów wartościowych i mówią inwestorowi, jak zbudować portfel i zarządzać nim w przyszłości.
Duże banki i brokerzy mają robotycznych konsultantów. Są przeznaczone dla klientów o niewielkim poziomie wiedzy i doświadczenia. Usługi częściowo zastępują drogiego „aktywnego” doradcę finansowego. Mają niski próg wejścia i niskie prowizje..
Roboty doradcze działają indywidualnie. Po pierwsze, uczą się cech inwestora:
• Kwota inwestycji.
• Długoterminowa inwestycja.
• Świadomość ryzyka.
• Pożądana wydajność.
Program analizuje dane wejściowe użytkownika i wybiera odpowiadające im zasoby. Zalecenia mogą obejmować fundusze typu ETF, fundusze wspólnego inwestowania, akcje i obligacje. Często portfele tworzone są wyłącznie ze środków ETF. Prowizje są niższe niż w przypadku innych instrumentów finansowych..
Pierwszy automatyczny doradca pojawił się w USA w latach 2008-09. Inwestowanie stało się bardziej dostępne dla osób bez wiedzy eksperckiej, a rynek zaczął szybko rosnąć. Firma konsultingowa Cerulli sugeruje, że do 2024 r. Wolumen aktywów zarządzanych przez doradców robotów wyniesie 500 miliardów dolarów.
Doradcy Robo nie gwarantują zysku i nie przewidują przyszłości. Są to założenia dotyczące najbardziej prawdopodobnego rozwoju wydarzeń. Opierają się na danych historycznych, modelach matematycznych i nie uwzględniają problemów nietechnicznych. Na przykład, jeśli firma wpadnie w skandal związany z reputacją, sprzedaż zacznie spadać. Program nie może tego zobaczyć z góry..
Czasami wyniki przekraczają oczekiwania, czasem ich nie osiągają. Ale przy inwestowaniu w ETF wszystko jest bardziej stabilne. Fundusz indeksowy obejmuje papiery wartościowe wielu spółek, dlatego nadmierne sukcesy lub porażki pojedynczego przedsiębiorstwa prawie nie wpływają na ogólny obraz z powodu szerokiej dywersyfikacji.
Doradca Robots z Rosji
Popularne rosyjskie usługi doradztwa robotów są obsługiwane przez banki i firmy maklerskie. Ułatwiają początkującym zapoznanie się ze światem inwestycji..
1. Robot Advisor Right
Right to usługa współpracująca z firmą maklerską Finam. Za korzystanie z doradcy nie trzeba płacić – programiści czerpią zyski z partnerstwa z brokerem.
Right pomaga uzyskać zrównoważony portfel akcji i obligacji. Analizuje firmy zasadniczo i rozdziela fundusze między różne branże. To zmniejsza ryzyko. Przed rozpoczęciem użytkownik musi określić kwotę inwestycji i poziom ryzyka.
Oprócz zbierania portfolio usługa nim zarządza. Monitoruje wartość i prognozy papierów wartościowych, oferuje rozwiązania: kup lub sprzedaj. Klient musi tylko potwierdzić operację.
• Minimalna inwestycja: 30 000 rubli
• Prowizja: nie (tylko w przypadku usług brokerskich)
• Wypróbuj robota-doradcę z prawej strony
2. Robo-Advisor z Finam
Znana firma maklerska ma własnego automatycznego doradcę, przygotowanego jako strona z kwestionariuszem. Konieczne jest konsekwentne odpowiadanie na pytania dotyczące celu inwestycji, wieku, kwoty początkowej, dostępności innych aktywów, czasu trwania inwestycji, doświadczenia i tolerancji na ryzyko.
Określając profil ryzyka, Robo-Advisor pokazuje graficznie i wyjaśnia, o ile wartość papierów wartościowych może spaść lub wzrosnąć w ciągu roku. Pyta, jak zachowa się inwestor w nieprzyjemnej sytuacji rynkowej..
W wyniku badania zaproponowano adaptacyjny portfel i strategię inwestycyjną. Strona natychmiast pokazuje ich skład i szacowaną roczną wydajność. Możesz zamówić fakturę z proponowanym zestawem lub poprosić o dodatkową konsultację.
• Minimalna inwestycja: 100 000 rubli
• Prowizja: nie (tylko w przypadku usług brokerskich)
• Wypróbuj Robo-Advisor firmy Finam
3. Robot Advisor z Tinkoff Investment
Tinkoff Robotic Advisor wybiera portfele do inwestowania w ruble lub dolary. Usługa nie wymaga od inwestora głębokiego zrozumienia strategii. Wystarczy wskazać walutę, kwotę i dodatkowe kryteria papierów wartościowych:
• Zalecany przez analityków (z prognozą „kup” lub „kup dokładnie”).
• Przy stałych dywidendach.
• Tylko znane firmy (na podstawie ankiet wśród klientów banków i szacunków ekspertów).
• Przy rosnących przychodach (w ciągu ostatnich 3 lat).
• Z dużą literą.
Projektant jest na stronie internetowej Tinkoff Bank oraz w aplikacji Tinkoff Investments. Przed zakupem portfela możesz dowiedzieć się o jego składzie, dystrybucji według branży, historycznej rentowności.
Robot oferuje inwestycje od 2 tysięcy do 1 miliona rubli lub od 50 do 20 tysięcy dolarów. To prawda, że lepiej zacząć od kwoty co najmniej 10 000 rubli lub 200 USD. W przeciwnym razie potencjalny zysk zostanie zmniejszony z powodu kosztów utrzymania konta..
• Minimalna inwestycja: 2000 rubli lub 50 USD
• Prowizja: nie (tylko w przypadku usług brokerskich)
• Strona internetowa tinkoff.ru (sekcja „inwestycje”)
4. Yammi
Yammi to zautomatyzowany Doradca Ekspert opracowany przez Yandex.Money wraz z FinEx. Korzysta z modelu matematycznego optymalnego portfolio laureatów Nagrody Nobla – Williama Sharpa i Harry’ego Markowitza, śledzi globalną dynamikę, automatycznie kontroluje ryzyko. Pieniądze są przechowywane w portfelu Yandex.Money – uzupełnienie lub wypłata jest dostępna w dowolnym momencie.
Portfele w Yammi powstają poprzez inwestowanie w fundusze ETF w oparciu o:
• Kwota początkowa.
• Comiesięczne uzupełnianie.
• Okres inwestycji.
• stopień ryzyka.
Aby zarządzać portfelem, użytkownik ma konto osobiste. Można w nim monitorować postępy, dywersyfikować aktywa, zmieniać profil ryzyka, wpłacać i wypłacać pieniądze. Inwestowanie w Yammi pozwala otrzymywać ulgi podatkowe od państwa.
Pierwsze 4 miesiące pracy są bezpłatne.
• Minimalna inwestycja: 5000 rubli
• Prowizja: 1,5% rocznie wartości aktywów (ale nie mniej niż 3,25 rubli dziennie).
• Spróbuj Yammi od Yandex
5. Proste inwestycje od Sberbank
Zrobotyzowany doradca Sberbank korzysta również z rozwoju Markowitza i Sharpa, analizuje sytuację na rynku globalnym, ale jest również kontrolowany przez ludzkich ekspertów. Możesz inwestować ruble i dolary, zarządzać swoim portfelem z komputera lub smartfona.
Aby wybrać papiery wartościowe, należy określić kwotę początkową, miesięczne uzupełnianie, termin i poziom ryzyka. Reszta ma funkcjonalność podobną do innych robotycznych asystentów z naszej recenzji.
• Minimalna inwestycja: 100 000 rubli lub 2000 USD
• Prowizja: 1,5% rocznie
• Wypróbuj Simple Investment by Sberbank
6. Asystent Alfa Capital
Ten robot konsultant określa profil inwestora poprzez ankietę. Pyta o cele, priorytety, termin, zasady zarządzania inwestycjami. Struktura wybranego portfela jest pokazana na wykresie kołowym. Struktura obejmuje fundusze wspólnego inwestowania z różnych sektorów zarządzanych przez Alfa Capital. Opis każdego z nich można otworzyć, klikając nazwę. Możesz dodać do paczki produkty, które są nominowane nie tylko w rublach.
• Wypróbuj Asystenta z Alpha Capital
7. Płetwy
Fins jest automatycznym asystentem inwestycyjnym największej firmy maklerskiej w Rosji – BCS. Po rejestracji usługa oferuje zdanie testu profilowania ryzyka finansowego. Wyjaśnia dochód użytkownika, doświadczenie inwestycyjne, narzędzia, których planuje użyć..
Po przejściu testu Fins wyświetla osobisty profil ryzyka i sugeruje wybór portfela, który do niego pasuje – musisz podać kwotę, walutę i termin.
Konto Fins ma również sekcje do zarządzania kontami osobistymi, analizy obligacji i produktów strukturyzowanych, depozytów i przelewów pieniężnych. Możesz dodawać depozyty, konta i karty z różnych banków do strony „Moje aktywa”, aby zobaczyć, w jaki sposób aktywa są dystrybuowane w jednym miejscu i otrzymywać rekomendacje na dużym obrazie.
• Minimalna inwestycja: 10 000 rubli lub 150 USD
• Prowizja: 0,3% (minimum 99 rubli)
• Wypróbuj płetwy
Plusy i minusy Robo Advisor
Asystenci robotów mają niskie opłaty za utrzymanie. Ten doradca finansowy poprosi o jego pracę kilka procent rocznego obrotu inwestora. A roboty nie pobierają więcej niż 1,5% rocznie lub pracują za darmo.
Na decyzje programowe nie mają wpływu emocje ani osobiste korzyści. Osoba nie może być w 100% chroniona przed tym. Nawet najsilniejszy profesjonalista jest nastawiony na zysk dwóch osób: własnego i klienta. Podświadomie znajduje się również pod presją sytuacji rynkowej i społeczności zawodowej..
Źródło: rbc.ru
To samo jest wadą. Konsultant finansowy bierze pod uwagę, w jaki sposób na papiery wartościowe mają wpływ czynniki pozarynkowe (incydenty na świecie, wydarzenia związane z reputacją, zmiany geopolityczne), ale robot nie.
Często mówi się: jeśli wiele osób zacznie korzystać z porad konsultantów robotów, apokalipsa wymiany nastąpi z powodu ogromnej liczby identycznych transakcji. Jest to teoretycznie możliwe, ale w praktyce daleki jest od takiego rozwoju wydarzeń. Konsultanci oprogramowania doskonalą się i uczą, aby lepiej zrozumieć codzienny program. Pracują indywidualnie i długoterminowo. Wskazówki się zmienią, uwaga użytkownika – przejdź do nowych produktów, więc prawdopodobieństwo zawalenia wynosi zero.
Źródło: rbc.ru
Podobne artykuły
-
Dywersyfikacja jest obowiązkową częścią pracy z inwestycjami zarówno dla początkujących, jak i doświadczonych inwestorów. Zapewnia bezpieczeństwo, zmniejsza ryzyko….
-
Jak możesz stracić pieniądze na giełdzie?
Jak stracić pieniądze na giełdzie Kiedy inwestor nie wie, co robi, giełda staje się dla niego niebezpiecznym miejscem. Tu jest kilka…
-
Wszystko o IIS: jak uzyskać do 52 000 rubli od państwa
Indywidualny rachunek inwestycyjny to sposób przechowywania pieniędzy z wyższym zwrotem niż z depozytu bankowego lub inwestowania w papiery wartościowe, walutę i…
Bądź pierwszy, który skomentuje ten wpis