Zarządzanie finansami osobistymi – 15 ważnych wskazówek

Jeśli właśnie wkroczyłeś na ścieżkę niezależności finansowej i próbujesz podjąć próby oszczędzania i planowania, prawdopodobnie jest to dla ciebie dość trudne. Zwłaszcza jeśli musisz dać pieniądze na edukację, kredyt hipoteczny lub inną pożyczkę i jednocześnie płacić niezbędne wydatki co miesiąc.

Dlatego sugerujemy zwrócenie się do zagranicznych ekspertów i dowiedzieć się, co sądzą o właściwym zarządzaniu finansami osobistymi i jakie uniwersalne porady mogą udzielić tym, którzy są na samym początku. Jeśli nigdy nie pomyślałeś o właściwym zarządzaniu finansami osobistymi, to przeczytanie tego artykułu będzie dla ciebie podwójnie przydatne..

1. Odkryj swoje własne poczucie pieniędzy

Erin Lowry, autorka książki Broke Millennial: Stop Scraping By i Get Your Financial Life Together, mówi: „Zacznij od zdefiniowania swojego psychologicznego postrzegania pieniędzy”. Jakie jest twoje pierwsze wspomnienie pieniężne? Z czym to się wiąże? Co dzisiaj myślisz o pieniądzach? ”
Trudno jest robić postępy w jakiejkolwiek sprawie, będąc zanurzonym w wyzwalaczach i blokach mentalnych. Zadaj sobie odważne pytania dotyczące pieniędzy i uczciwie na nie odpowiedz. Jest to konieczne, aby stworzyć skuteczny system finansów osobistych, chroniony przed wszelkimi problemami..

2. Zamień czas w pieniądze

„Znajdź więcej czasu – to prosty hack życiowy, który zawsze chcę przekazywać ludziom” – powiedział Michel Schroeder-Gardner, założyciel portalu finansów osobistych Making Sense of Cents. Wiele osób jest przekonanych, że nie mogą poprawić swojej sytuacji finansowej z powodu braku czasu. Ale jednocześnie mają okazję przez kilka godzin oglądać telewizję lub surfować po Internecie. Porzucając to, znajdziesz najprostsze źródło czasu, które można zamienić na pieniądze w taki czy inny sposób. I niekoniecznie chodzi o pracę – edukacja finansowa jest również bardzo przydatna i opłacalna w przyszłości.

3. Wydawaj mniej niż zarabiasz

Dominica Broadway, założycielka Finanse Demystified, uważa, że ​​sukces finansowy jest prostą matematyką. „Upewnij się, że Twój dochód przekracza wydatki”. Nie możesz zarobić więcej – poszukaj sposobów wydawania mniej. Właściwe zarządzanie finansami osobistymi, po prostu nie można obejść się bez tej podstawowej zasady.

4. Pracuj uczciwie

Nie zachowuj się jak większość ludzi na świecie, którzy spędzają tygodnie czekając na pensje, radzi Britney Castro, kandydat do nagrody Best Money Expert 2018.

Zastanów się, jak jesteś naprawdę przydatny, jak możesz poprawić swoją pracę? Przekaż swoją wartość firmie, współpracownikom, przełożonym. Tam, gdzie pracujesz do woli, a nie pod przymusem, negocjacje i problemy z pracą można łatwo rozwiązać.

Zasadniczo jest to podstawowa zasada zarządzania pieniędzmi i zasobami osobistymi. Dawanie siebie w każdym działaniu jest krokiem w górę.

5. Kontroluj pieniądze i postępuj zgodnie ze strategią

Nie działaj spontanicznie, jeśli chodzi o kumulację, spłatę zadłużenia, inwestycje itp. Ustal priorytety i plan, zgodnie z którym rozwiniesz niezależność finansową.

6. Utwórz fundusz awaryjny i nadaj mu priorytet

Bez tego prawidłowe zarządzanie finansami osobistymi jest niemożliwe. Oto kolejna wskazówka od Lowry: „Potrzebujesz funduszu na wypadek sytuacji kryzysowych (poduszka powietrzna), niezależnie od bieżącego obciążenia zadłużeniem. W przeciwnym razie, jeśli pojawi się trudna sytuacja, będziesz musiał sięgnąć po kredyty i jeszcze bardziej popaść w długi ”..

Niemniej jednak spłaty zadłużenia są nadal wymagane, nawet jeśli okaże się, że przeznaczono bardzo niewiele funduszy. Po budowie funduszu ratunkowego w wysokości 100-150 tysięcy rubli możesz całkowicie skoncentrować się na eliminacji długów.

7. Najpierw spłacaj długi o wysokim oprocentowaniu

Schroeder-Gardner zaleca przede wszystkim pozbycie się pożyczek i zobowiązań o wysokich stopach procentowych. W końcu im dłużej ciągniesz, tym więcej tracisz w sumie.

Nawiasem mówiąc, po spłaceniu takiego długu lepiej zacząć przenosić te same odsetki na konto oszczędnościowe. Nie będzie żadnych trudności – poradziłeś sobie, kiedy musiałeś przekazać te pieniądze bankowi.

8. Opracuj budżet

Pamiętaj o zaplanowaniu budżetu, zwłaszcza jeśli znów masz długi. Oblicz, ile możesz wysłać oszczędności, a ile – spłacić. Idealnie byłoby, gdyby co najmniej 10% zostało zarezerwowane, a ta sama kwota powinna zostać spłacona za pożyczkę (chociaż jest tu subtelny punkt z minimalną spłatą pożyczki, rozważ to).

Pozbywając się długów, wyślij wszystkie 20% na oszczędności i zwiększ tę kwotę zgodnie ze wzrostem dochodów w przyszłości.

9. Skonfiguruj konta oszczędnościowe o różnych nazwach.

Erin Lowry mówi, że jedną z najskuteczniejszych strategii oszczędnościowych do różnych celów jest utworzenie osobnych kont o odpowiednich nazwach. Bądź specyficzny dla siebie. Jeśli oszczędzasz pieniądze na komputerze, oddziel je od reszty funduszy i nazwij je „Na nowym komputerze”. Naprawdę pomaga oszczędzać, trzymać cele przed oczami i nie mieszać ich razem w złożone stosy pod złożonymi znakami cyfrowymi lub typowymi nazwami.

10. Bądź bardziej szczegółowy

Jeśli chcesz zaoszczędzić 200 000 rubli w ciągu dwóch lat, odpowiada to 100 000 rubli w ciągu roku lub 8400 rubli miesięcznie. Musisz przyznać, że ta liczba jest bardziej konkretna i „bliska” – od razu odczuwasz, czy łatwo będzie ją odłożyć w tym miesiącu, czy też musisz coś zrezygnować. Przeprowadzaj takie obliczenia – pomagają dostosować strategię na czas, odmawiają niepotrzebnych decyzji, a co najważniejsze – zapewniają stabilny ruch w kierunku celu.

11. Programy magisterskie z zakresu planowania i edukacji finansowej

Dominica Broadway przyznała, że ​​jej ulubionym narzędziem do planowania i kontrolowania pieniędzy jest Personal Capital. Ale to tylko jeden przykład wielu przydatnych i wygodnych aplikacji. Wszystkie z nich w różnym stopniu pomagają zobaczyć ogólny obraz sytuacji finansowej, dochodów, wydatków, a także przewidzieć sytuację w najbliższej przyszłości. W wielu przypadkach nawet nie musisz za to płacić..

Zaleca także codzienne sprawdzanie rachunków bankowych: „To dobry nawyk dla tych, którzy chcą kontrolować wydatki i dystrybucję środków osobistych”.

Jeśli chcesz również uprościć planowanie i zarządzanie pieniędzmi, zwróć na to uwagę aplikacje finansowe, o czym już pisaliśmy osobno.

12. Skoncentruj się na zasadzie 50/30/20

Castro zaleca zasadę 50/30/20 dla wszystkich swoich klientów, jeśli chcą mieć pewność, że dobrze zarządzają pieniędzmi i planują swój budżet:

• 50% dochodu przeznacza się na koszty stałe: media, utrzymanie samochodu i sprzętu, hipoteki itp .;
• 30% przeznacza się na wydatki czasowe i przyjemności: chodzenie do kina, prezenty, kupowanie ubrań itp .;
• 20% idzie na fundusz rezerwowy lub konta oszczędnościowe na wakacje, nowy dom, emeryturę, inwestycje i inne cele.

Po przeanalizowaniu wyników finansowych z takim podziałem dowiesz się, w których obszarach wydajesz zbyt dużo, a które nie zwracają wystarczającej uwagi. Ponadto możesz zoptymalizować wydatki, wysyłając dodatkowe pieniądze na oszczędności, jeśli na przykład okaże się, że do stałych wydatków potrzebujesz tylko 45% dochodu.

13. Radzić sobie z celami

Wszyscy eksperci finansowi i konsultanci zgadzają się z tym osiągnięciem cele finansowe niemożliwe bez ich wyraźnego podziału zgodnie z terminem:

• Krótkoterminowe. Obejmuje to zadania, które należy wykonać w bieżącym roku, maksymalnie – w przyszłym roku. Wakacje, udział w koncertach lub wydarzeniach, kupowanie prezentów lub przyjemne rzeczy to cele na najbliższą przyszłość..

• średnioterminowe. Schroeder-Gardner zaleca przypisanie do tej kategorii zadań, które wyznaczysz na następne pięć do dziesięciu lat.

• Długoterminowy. Są to zadania z dużymi planami na przyszłość. Dla większości ludzi są to pieniądze na emeryturę, spłatę kredytu hipotecznego lub edukację dzieci.

Podział ten jest kolejnym sposobem na wyjaśnienie priorytetów i ułatwienie planowania budżetu..

14. Oszczędzaj więcej, jeśli jesteś przedsiębiorcą

Według Dominiki Broadway, dla zwykłego pracownika optymalna kwota na koncie oszczędnościowym jest równa sumie wydatków na 3-6 miesięcy, a następnie przedsiębiorca powinien skoncentrować się na 6-9 miesiącach. Jest to związane z dodatkowym ryzykiem i kosztami związanymi z prowadzeniem działalności gospodarczej..

15. Automatyzacja oszczędności

Teraz każdy bank ma aplikacje mobilne i portale internetowe, w których możesz skonfigurować automatyczne odliczanie określonej kwoty na swoje konto oszczędnościowe. Niech 10-20% każdej pensji natychmiast trafi do niego. Jedynym nawykiem, który musisz rozwinąć, jest przełożenie miesięcznych wydatków na pozostałe 80%. Nie wahaj się, zarządzanie finansami osobistymi jest łatwiejsze niż się wydaje.

Podobne wpisy:

1. Znajomość finansów – podstawy, przykłady, koncepcja
2. Wyznacz cel oszczędności

Podobne artykuły

• Proste wskazówki dotyczące finansów osobistych, które są dostępne dla wszystkich.

  Niektóre wskazówki dotyczące finansów osobistych można wyrazić jednym zrozumiałym zwrotem. Tak właśnie jest. Od inwestowania do własnej ścieżki życia,…

• Top 11 najlepszych aplikacji – aplikacja Personal Finance.

  Obecnie istnieje wiele aplikacji, które są w stanie zapamiętać wszystkie nasze zakupy, a nawet wizualizować je na wygodnych wykresach i wykresach…..

• Jak nauczyć dziecko obchodzić się z pieniędzmi i finansami osobistymi

  Większość dzieci nie uczy się podstaw stosunków walutowych w szkołach. Nawet w Stanach Zjednoczonych tylko 17 na 50 stanów ma kursy finansów osobistych w liceum….